L’emprunt à la consommation est un type de prêt d’un montant oscillant entre 5000 et 100 000 euros
alloué à des clients particuliers par des banques ou des sociétés financières pour effectuer l’acquisition de biens de consommation et autres services, comme les exemples suivants : des achats pour son habitation, l’acquisition d’une voiture ou encore certains événements exceptionnels tels qu’un mariage, un voyage, des études à l’étranger, etc. Ce genre de prêt s'oppose au crédit immobilier qui assure le financement pour l'acquisition d'un bien immobilier. La différence avec ce dernier est qu’il se distingue par des montants de prêts plus modestes et une période de remboursement plus courte.
Plusieurs types de crédits personnels
Parce qu’il y a différents besoins, il existe plusieurs types de crédits personnels. Par conséquent, en fonction de ce que l’on souhaite acheter ou réaliser, on peut choisir la solution la plus adaptée à son profil. C’est pourquoi en ce qui concerne les emprunts personnels, il est possible de parler aussi bien :
- de prêt à la consommation ou emprunt remboursable (durée déterminée et mensualités fixes)
- de prêt automobile ou pour des travaux
- de contrat sous forme de crédit-bail (contrat de location d'un bien avec la possibilité à l’issue du contrat d’acheter le bien)
- de prêt renouvelable ou crédit revolving (montant d’argent à utiliser, dans son intégralité ou en partie, pour effectuer des achats et la plupart du temps lié à une carte de paiement)
- de regroupement de crédits
- etc.
Toutefois, faire une demande de prêt n’est pas une décision à prendre à la légère, il est primordial de prendre connaissance de l’ensemble de ses droits et obligations ainsi que ceux du prêteur. L’utilisation d’un crédit est soumise à plusieurs règles prévues par les pouvoirs publics, les experts du crédit et les représentants des clients.
