L’emprunt personnel est une sorte d’emprunt d’un montant oscillant entre 5000 et 100 000 euros
alloué à des clients particuliers par des établissements bancaires ou des établissements financiers pour effectuer l’acquisition de biens de consommation et services, comme par exemple : des biens d'équipement pour la maison, l’achat d’une voiture ou bien des événements très spéciaux tels qu’un mariage, un voyage, une expatriation, etc. Cette sorte d’emprunt s'oppose à l’emprunt immobilier qui assure le financement pour l'acquisition d'un appartement ou d’une maison. Ce qui le différencie de ce dernier est qu’il se démarque par des montants de prêts plus limités et une durée de remboursement réduite.
Différents genres de crédits personnels
Comme il existe différents besoins, il se trouve qu’il y a différents genres de crédits personnels. En effet, en fonction de ce que l’on souhaite acheter ou satisfaire, on peut choisir la solution la plus adaptée à sa situation. C’est ainsi que pour les prêts personnels, nous pouvons parler aussi bien :
- de crédit à la consommation ou prêt amortissable (durée déterminée et mensualités fixes)
- de crédit automobile ou travaux
- de crédit-bail (engagement pour louer un bien avec une option d'achat)
- de crédit renouvelable ou crédit revolving (montant d’argent utilisable, dans son intégralité ou en partie, pour effectuer des achats et souvent assorti d’une carte pour effectuer les paiements)
- de regroupement de crédits
- etc.
Toutefois, faire une demande de crédit n’est pas un acte anodin, il est primordial de se renseigner sur l’ensemble de ses droits et obligations ainsi que ceux du prêteur. L’utilisation d’un crédit est soumise à plusieurs règles prévues par les forces en instance, les experts de l’emprunt et les représentants des consommateurs.
