Le crédit personnel est un type d’emprunt d’un montant oscillant entre 5000 et 100 000 euros
alloué à des consommateurs par des banques ou des sociétés de crédits pour effectuer l’acquisition de biens de consommation et autres services, comme les exemples suivants : des biens d'équipement pour son habitation, l’acquisition d’une nouvelle auto ou bien des événements très spéciaux tels qu’une naissance, un tour du monde, des études à l’étranger, etc. Cette catégorie d’emprunt s'oppose à l’emprunt immobilier qui finance l’achat d'un appartement ou d’une maison. Ce qui le différencie de ce dernier est qu’il se démarque par des montants de prêts plus faibles et une durée de remboursement plus courte.
Plusieurs types de crédits à la consommation
Parce qu’il y a de multiples besoins, il se trouve qu’il y a plusieurs types de crédits à la consommation. Par conséquent, en fonction de ce que l’on veut acheter ou réaliser, on peut faire le choix de la solution qui convient le mieux à sa situation. C’est pourquoi en ce qui concerne les emprunts à la consommation, nous pouvons parler aussi bien :
- d’emprunt personnel ou emprunt remboursable (durée déterminée et mensualités fixes)
- d’emprunt automobile ou travaux
- de contrat sous forme de crédit-bail (engagement pour louer un bien avec la possibilité à l’issue du contrat d’acheter le bien)
- d’emprunt renouvelable ou revolving (somme d’argent utilisable, dans son intégralité ou en partie, pour faire des achats et souvent assorti d’une carte de paiement)
- de centralisation de crédits
- etc.
Bien entendu, faire une demande d’emprunt n’est pas une décision à prendre à la légère, il est primordial de prendre connaissance de ses droits et ses obligations et en faire de même concernant le prêteur. Son utilisation est soumise à plusieurs lois prévues par les forces en instance, les experts du prêt et les défenseurs des clients.
