Le crédit personnel est un type de crédit d’une somme oscillant entre 5000€ et 100.000€
accordé à des clients particuliers par des établissements bancaires ou des sociétés financières pour pouvoir faire des achats de biens et autres services, comme les exemples suivants : des achats pour la maison, l’achat d’une nouvelle auto ou bien des événements très spéciaux tels qu’un mariage, un tour du monde, une expatriation, etc. Cette catégorie de crédit s'oppose au crédit immobilier qui assure le financement pour l’achat d'un bien immobilier. Ce qui le différencie de ce dernier est qu’il se distingue par des montants de prêts plus limités et une période de remboursement réduite.
Différents types d’emprunts à la consommation
Comme il existe de multiples besoins, il se trouve qu’il y a plusieurs types d’emprunts à la consommation. Par conséquent, selon ce que l’on veut acheter ou réaliser, on peut faire le choix de la solution qui convient le mieux à son profil. C’est ainsi que pour les prêts à la consommation, nous pouvons parler aussi bien :
- de prêt à la consommation ou emprunt amortissable (durée déterminée et mensualités fixes)
- de prêt auto ou pour des travaux
- de crédit-bail (engagement pour louer un bien avec la possibilité à l’issue du contrat d’acheter le bien)
- de prêt renouvelable ou revolving (somme d’argent à utiliser, dans son intégralité ou en partie, pour acquérir des biens et la plupart du temps lié à une carte pour effectuer les paiements)
- de centralisation d’emprunts
- etc.
Toutefois, faire une demande de prêt n’est pas un acte anodin, il faut donc absolument prendre connaissance de ses droits et ses obligations et en faire de même concernant le prêteur. Son utilisation dépend de plusieurs lois prévues par les pouvoirs publics, les experts du crédit et les représentants des consommateurs.
