Le crédit personnel est une sorte d’emprunt d’une somme oscillant entre 5000€ et 100.000€
accordé à des particuliers par des banques ou des sociétés de crédits pour effectuer des achats de biens de consommation et services, comme par exemple : des achats pour la maison, l’acquisition d’une voiture ou bien des événements très spéciaux tels qu’une naissance, une croisière, des études à l’étranger, etc. Ce genre d’emprunt s'oppose à l’emprunt immobilier qui assure le financement pour l’achat d'un appartement ou d’une maison. Ce qui le différencie de ce dernier est qu’il se démarque par des prêts plus faibles et une période pour rembourser plus courte.
Plusieurs genres d’emprunts personnels
Comme il existe différents désirs, il existe différents genres d’emprunts personnels. En effet, en fonction de ce que l’on souhaite acheter ou satisfaire, on peut faire le choix de la solution la plus adaptée à son profil. C’est pourquoi en ce qui concerne les crédits personnels, il est possible de parler aussi bien :
- d’emprunt personnel ou emprunt remboursable (la durée et les mensualités sont fixes)
- d’emprunt automobile ou pour des travaux
- de crédit-bail (contrat de location d'un bien avec une option d'achat)
- d’emprunt renouvelable ou crédit revolving (montant d’argent à utiliser, dans son intégralité ou en partie, pour acquérir des biens et souvent assorti d’une carte pour effectuer les paiements)
- de regroupement d’emprunts
- etc.
Bien entendu, réaliser une demande d’emprunt n’est pas un acte anodin, il est primordial de prendre connaissance de ses droits et ses obligations et en faire de même concernant le prêteur. L’utilisation d’un crédit est soumise à plusieurs règles prévues par les pouvoirs publics, les experts du crédit et les défenseurs des clients.
