Le prêt personnel est une sorte d’emprunt d’un montant pouvant varier entre 5000 et 100 000 euros
alloué à des consommateurs par des banques ou des établissements financiers pour effectuer des achats de biens de consommation et autres services, comme les exemples suivants : des biens d'équipement pour son habitation, l’achat d’une nouvelle auto ou encore certains événements exceptionnels tels qu’une naissance, un voyage, des études à l’étranger, etc. Ce genre d’emprunt s'oppose au crédit immobilier qui finance l’achat d'un appartement ou d’une maison. La principale différence avec ce dernier est qu’il se distingue par des montants de prêts plus modestes et une période de remboursement plus courte.
Plusieurs types d’emprunts personnels
Parce qu’il y a différents besoins, il existe plusieurs types d’emprunts personnels. Par conséquent, selon ce que l’on souhaite acheter ou réaliser, on peut choisir la solution qui convient le mieux à sa situation. C’est ainsi que pour les prêts personnels, il est possible de parler aussi bien :
- de prêt à tempérament ou crédit remboursable (durée déterminée et mensualités fixes)
- de prêt automobile ou pour des travaux
- de contrat sous forme de crédit-bail (contrat de location d'un bien avec la possibilité à l’issue du contrat d’acheter le bien)
- de prêt renouvelable ou crédit revolving (montant d’argent à utiliser, dans son intégralité ou en partie, pour effectuer des achats et souvent assorti d’une carte pour effectuer les paiements)
- de regroupement d’emprunts
- etc.
Toutefois, réaliser une demande de prêt n’est pas une décision à prendre à la légère, il est primordial de se renseigner sur l’ensemble de ses droits et obligations ainsi que ceux du prêteur. Son utilisation dépend de plusieurs règles prévues par les forces en instance, les professionnels du prêt et les défenseurs des clients.
