L’emprunt personnel est un type de crédit d’une somme oscillant entre 5000 et 100 000 euros
accordé à des consommateurs par des banques ou des sociétés de crédits pour pouvoir faire des achats de biens de consommation et services, comme par exemple : des biens d'équipement pour son habitation, l’acquisition d’une voiture ou encore certains événements exceptionnels tels qu’un mariage, une croisière, des études à l’étranger, etc. Ce type de crédit s'oppose au prêt immobilier qui finance l'acquisition d'un appartement ou d’une maison. La différence avec ce dernier est qu’il se distingue par des prêts plus limités et une durée de remboursement plus courte.
De multiples genres de crédits à la consommation
Comme il existe de multiples désirs, il existe de multiples genres de crédits à la consommation. Par conséquent, selon ce que l’on souhaite acquérir ou réaliser, on peut faire le choix de la solution qui convient le mieux à son profil. C’est ainsi que pour les crédits à la consommation, il est possible de parler aussi bien :
- d’emprunt personnel ou emprunt remboursable (la durée et les mensualités sont fixes)
- d’emprunt automobile ou travaux
- de contrat sous forme de crédit-bail (engagement pour louer un bien avec la possibilité à l’issue du contrat d’acheter le bien)
- d’emprunt renouvelable ou crédit revolving (montant d’argent à utiliser, dans son intégralité ou en partie, pour effectuer des achats et la plupart du temps lié à une carte de paiement)
- de centralisation de crédits
- etc.
Toutefois, réaliser une demande d’emprunt n’est pas un acte anodin, il faut donc absolument prendre connaissance de l’ensemble de ses droits et obligations ainsi que ceux du prêteur. Son utilisation est soumise à plusieurs règles prévues par les pouvoirs publics, les professionnels du prêt et les défenseurs des consommateurs.
