Le crédit personnel est un type de prêt d’un montant pouvant varier entre 5000 et 100 000 euros, accordé à des consommateurs par des banques ou des sociétés de crédits pour pouvoir faire l’acquisition de biens et services, comme par exemple : des biens d'équipement pour la maison, l’acquisition d’une nouvelle auto ou bien des événements très spéciaux tels qu’une naissance, une croisière, une expatriation, etc. Cette catégorie de prêt s'oppose au crédit immobilier qui assure le financement pour l’achat d'un appartement ou d’une maison. La principale différence avec ce dernier est qu’il se démarque par des prêts plus limités et une période de remboursement plus courte.
Parce qu’il y a de multiples besoins, il existe de multiples genres de prêts personnels. En effet, selon ce que l’on souhaite acheter ou réaliser, on peut faire le choix de la solution qui convient le mieux à sa situation. C’est pourquoi en ce qui concerne les emprunts personnels, nous pouvons parler aussi bien :
- de crédit personnel ou prêt amortissable (durée déterminée et mensualités fixes)
- de crédit automobile ou pour des travaux
- de crédit-bail (engagement pour louer un bien avec une option d'achat)
- de crédit renouvelable ou revolving (montant d’argent à utiliser, dans son intégralité ou en partie, pour acquérir des biens et la plupart du temps lié à une carte pour effectuer les paiements)
- de centralisation de prêts
- etc.
Bien entendu, faire une demande de crédit n’est pas une décision à prendre à la légère, il est primordial de prendre connaissance de l’ensemble de ses droits et obligations ainsi que ceux du prêteur. Son utilisation est soumise à plusieurs lois prévues par les forces en instance, les professionnels du crédit et les défenseurs des clients.
