L’emprunt personnel est une sorte de crédit d’une somme pouvant varier entre 5000€ et 100.000€
alloué à des clients particuliers par des banques ou des établissements financiers pour effectuer l’acquisition de biens de consommation et services, comme les exemples suivants : des achats pour la maison, l’acquisition d’une voiture ou bien des événements très spéciaux tels qu’un mariage, une croisière, une expatriation, etc. Ce genre de crédit s'oppose au prêt immobilier qui finance l’achat d'un appartement ou d’une maison. La principale différence avec ce dernier est qu’il se distingue par des montants de prêts plus modestes et une durée de remboursement plus courte.
Plusieurs types de crédits personnels
Parce qu’il y a différents désirs, il existe différents types de crédits personnels. Par conséquent, en fonction de ce que l’on veut acheter ou satisfaire, on peut choisir la solution la plus adaptée à son profil. C’est ainsi que pour les emprunts personnels, il est possible de parler aussi bien :
- de crédit à tempérament ou emprunt amortissable (la durée et les mensualités sont fixes)
- de crédit auto ou pour des travaux
- de crédit-bail (engagement pour louer un bien avec une option d'achat)
- de crédit renouvelable ou crédit revolving (montant d’argent à utiliser, intégralement ou en partie, pour acquérir des biens et la plupart du temps lié à une carte de paiement)
- de regroupement de crédits
- etc.
Bien entendu, faire une simulation de crédit n’est pas un acte anodin, il est primordial de se renseigner sur l’ensemble de ses droits et obligations ainsi que ceux du prêteur. L’utilisation d’un crédit est soumise à plusieurs lois prévues par les forces en instance, les professionnels de l’emprunt et les représentants des clients.
