Le crédit personnel est une sorte de prêt d’un montant pouvant varier entre 5000 et 100 000 euros
accordé à des particuliers par des banques ou des sociétés de crédits pour pouvoir faire l’acquisition de biens de consommation et services, comme par exemple : des biens d'équipement pour son habitation, l’acquisition d’une nouvelle auto ou encore certains événements exceptionnels tels qu’une naissance, un voyage, des études à l’étranger, etc. Cette sorte de prêt s'oppose au crédit immobilier qui finance l’achat d'un bien immobilier. Ce qui le différencie de ce dernier est qu’il se démarque par des prêts plus modestes et une durée de remboursement plus courte.
Plusieurs types de prêts personnels
Parce qu’il y a de multiples besoins, il se trouve qu’il y a plusieurs types de prêts personnels. En effet, en fonction de ce que l’on souhaite acquérir ou satisfaire, on peut faire le choix de la solution qui convient le mieux à sa situation. C’est ainsi que pour les prêts personnels, nous pouvons parler aussi bien :
- de crédit personnel ou crédit amortissable (la durée et les mensualités sont fixes)
- de crédit auto ou pour des travaux
- de crédit-bail (engagement pour louer un bien avec la possibilité à l’issue du contrat d’acheter le bien)
- de crédit renouvelable ou revolving (montant d’argent utilisable, intégralement ou en partie, pour effectuer des achats et la plupart du temps lié à une carte de paiement)
- de centralisation de prêts
- etc.
Toutefois, faire une demande de crédit n’est pas une décision à prendre à la légère, il est primordial de prendre connaissance de l’ensemble de ses droits et obligations et en faire de même concernant le prêteur. Son utilisation dépend de plusieurs lois prévues par les forces en instance, les professionnels du crédit et les défenseurs des consommateurs.
