L’emprunt personnel est une sorte d’emprunt d’une somme pouvant varier entre 5000€ et 100.000€
accordé à des particuliers par des banques ou des établissements financiers pour effectuer des achats de biens de consommation et services, comme les exemples suivants : des biens d'équipement pour son habitation, l’achat d’une nouvelle auto ou bien certains événements exceptionnels tels qu’une naissance, un voyage, des études à l’étranger, etc. Ce type d’emprunt s'oppose au crédit immobilier qui assure le financement pour l’achat d'un appartement ou d’une maison. Ce qui le différencie de ce dernier est qu’il se démarque par des prêts plus faibles et une durée de remboursement réduite.
Plusieurs types de crédits personnels
Parce qu’il y a de multiples désirs, il se trouve qu’il y a différents types de crédits personnels. Par conséquent, selon ce que l’on souhaite acquérir ou satisfaire, on peut faire le choix de la solution la plus adaptée à son profil. C’est ainsi que pour les emprunts personnels, il est possible de parler aussi bien :
- de crédit personnel ou emprunt amortissable (la durée et les mensualités sont fixes)
- de crédit auto ou travaux
- de contrat sous forme de crédit-bail (engagement pour louer un bien avec la possibilité à l’issue du contrat d’acheter le bien)
- de crédit renouvelable ou revolving (montant d’argent à utiliser, intégralement ou en partie, pour acquérir des biens et la plupart du temps lié à une carte de paiement)
- de centralisation de crédits
- etc.
Toutefois, faire une demande de crédit n’est pas une décision à prendre à la légère, il est primordial de prendre connaissance de l’ensemble de ses droits et obligations ainsi que ceux du prêteur. L’utilisation d’un crédit dépend de plusieurs lois prévues par les pouvoirs publics, les professionnels du prêt et les défenseurs des clients.
