L’emprunt personnel est un type de crédit d’un montant oscillant entre 5000 et 100 000 euros
accordé à des particuliers par des établissements bancaires ou des sociétés financières pour effectuer des achats de biens de consommation et autres services, comme les exemples suivants : des biens d'équipement pour la maison, l’achat d’une nouvelle auto ou encore certains événements exceptionnels tels qu’un mariage, une croisière, des études à l’étranger, etc. Cette catégorie de crédit s'oppose au crédit immobilier qui finance l'acquisition d'un appartement ou d’une maison. La principale différence avec ce dernier est qu’il se démarque par des montants de prêts plus modestes et une durée pour rembourser réduite.
De multiples genres d’emprunts à la consommation
Comme il existe de multiples désirs, il se trouve qu’il y a différents genres d’emprunts à la consommation. Par conséquent, selon ce que l’on veut acheter ou satisfaire, on peut choisir la solution qui convient le mieux à son profil. C’est pourquoi en ce qui concerne les emprunts à la consommation, il est possible de parler aussi bien :
- de crédit personnel ou crédit amortissable (durée déterminée et mensualités fixes)
- de crédit auto ou travaux
- de crédit-bail (engagement pour louer un bien avec une option d'achat)
- de crédit renouvelable ou revolving (somme d’argent à utiliser, dans son intégralité ou en partie, pour effectuer des achats et souvent assorti d’une carte de paiement)
- de regroupement d’emprunts
- etc.
Bien entendu, réaliser une demande de crédit n’est pas un acte anodin, il faut donc absolument prendre connaissance de ses droits et ses obligations et en faire de même concernant le prêteur. L’utilisation d’un crédit est soumise à plusieurs lois prévues par les pouvoirs publics, les experts de l’emprunt et les défenseurs des clients.
