L’emprunt personnel est une sorte d’emprunt d’un montant pouvant varier entre 5000€ et 100.000€, accordé à des particuliers par des banques ou des sociétés financières pour effectuer l’acquisition de biens et autres services, comme les exemples suivants : des achats pour la maison, l’acquisition d’une voiture ou bien certains événements exceptionnels tels qu’un mariage, une croisière, une expatriation, etc. Ce genre d’emprunt s'oppose à l’emprunt immobilier qui finance l'acquisition d'un bien immobilier. Ce qui le différencie de ce dernier est qu’il se démarque par des montants de prêts plus modestes et une durée de remboursement plus courte.
Parce qu’il y a différents besoins, il se trouve qu’il y a de multiples types d’emprunts personnels. Par conséquent, en fonction de ce que l’on souhaite acquérir ou réaliser, on peut faire le choix de la solution la plus adaptée à son profil. C’est ainsi que pour les crédits personnels, nous pouvons parler aussi bien :
- de crédit personnel ou prêt remboursable (durée déterminée et mensualités fixes)
- de crédit auto ou travaux
- de crédit-bail (contrat de location d'un bien avec la possibilité à l’issue du contrat d’acheter le bien)
- de crédit renouvelable ou crédit revolving (somme d’argent utilisable, intégralement ou en partie, pour acquérir des biens et souvent assorti d’une carte de paiement)
- de centralisation d’emprunts
- etc.
Toutefois, faire une demande de crédit n’est pas un acte anodin, il faut donc absolument se renseigner sur ses droits et ses obligations ainsi que ceux du prêteur. Son utilisation est soumise à plusieurs lois prévues par les pouvoirs publics, les professionnels de l’emprunt et les représentants des consommateurs.
