L’emprunt personnel est un type de crédit d’une somme pouvant varier entre 5000 et 100 000 euros
alloué à des clients particuliers par des établissements bancaires ou des sociétés financières pour pouvoir faire l’acquisition de biens de consommation et services, comme les exemples suivants : des achats pour la maison, l’acquisition d’une nouvelle auto ou encore des événements très spéciaux tels qu’une naissance, un voyage, une expatriation, etc. Ce type de crédit s'oppose à l’emprunt immobilier qui finance l'acquisition d'un bien immobilier. La différence avec ce dernier est qu’il se distingue par des prêts plus faibles et une période de remboursement plus courte.
Différents types d’emprunts à la consommation
Parce qu’il y a de multiples besoins, il se trouve qu’il y a différents types d’emprunts à la consommation. En effet, en fonction de ce que l’on veut acheter ou satisfaire, on peut faire le choix de la solution qui convient le mieux à son profil. C’est ainsi que pour les crédits à la consommation, nous pouvons parler aussi bien :
- d’emprunt à la consommation ou crédit remboursable (durée déterminée et mensualités fixes)
- d’emprunt automobile ou travaux
- de contrat sous forme de crédit-bail (engagement pour louer un bien avec la possibilité à l’issue du contrat d’acheter le bien)
- d’emprunt renouvelable ou revolving (montant d’argent utilisable, intégralement ou en partie, pour acquérir des biens et la plupart du temps lié à une carte de paiement)
- de regroupement d’emprunts
- etc.
Toutefois, faire une demande d’emprunt n’est pas une décision à prendre à la légère, il faut donc absolument prendre connaissance de l’ensemble de ses droits et obligations et en faire de même concernant le prêteur. Son utilisation est soumise à plusieurs règles prévues par les forces en instance, les professionnels de l’emprunt et les représentants des consommateurs.
