Le prêt personnel est un type de prêt d’une somme oscillant entre 5000 et 100 000 euros, accordé à des clients particuliers par des banques ou des sociétés financières pour pouvoir faire l’acquisition de biens et autres services, comme par exemple : des achats pour la maison, l’achat d’une voiture ou bien des événements très spéciaux tels qu’un mariage, un voyage, une expatriation, etc. Cette catégorie de prêt s'oppose au prêt immobilier qui assure le financement pour l’achat d'un bien immobilier. Ce qui le différencie de ce dernier est qu’il se démarque par des prêts plus faibles et une durée pour rembourser réduite.
Comme il existe différents besoins, il existe de multiples genres de crédits personnels. En effet, en fonction de ce que l’on veut acheter ou réaliser, on peut faire le choix de la solution qui convient le mieux à sa situation. C’est ainsi que pour les crédits personnels, nous pouvons parler aussi bien :
- de prêt à la consommation ou emprunt remboursable (la durée et les mensualités sont fixes)
- de prêt auto ou pour des travaux
- de crédit-bail (contrat de location d'un bien avec la possibilité à l’issue du contrat d’acheter le bien)
- de prêt renouvelable ou crédit revolving (montant d’argent à utiliser, dans son intégralité ou en partie, pour acquérir des biens et souvent assorti d’une carte pour effectuer les paiements)
- de regroupement de crédits
- etc.
Bien entendu, réaliser une demande de prêt n’est pas un acte anodin, il faut donc absolument prendre connaissance de l’ensemble de ses droits et obligations ainsi que ceux du prêteur. L’utilisation d’un crédit dépend de plusieurs règles prévues par les forces en instance, les experts du crédit et les défenseurs des clients.
