Le crédit personnel est une sorte de prêt d’un montant pouvant varier entre 5000 et 100 000 euros, accordé à des consommateurs par des banques ou des sociétés financières pour pouvoir faire des achats de biens et services, comme par exemple : des achats pour la maison, l’achat d’une nouvelle auto ou encore des événements très spéciaux tels qu’une naissance, un voyage, une expatriation, etc. Ce type de prêt s'oppose à l’emprunt immobilier qui finance l'acquisition d'un appartement ou d’une maison. La principale différence avec ce dernier est qu’il se démarque par des prêts plus limités et une durée de remboursement plus courte.
Parce qu’il y a différents besoins, il existe plusieurs types d’emprunts personnels. Par conséquent, selon ce que l’on veut acquérir ou réaliser, on peut faire le choix de la solution qui convient le mieux à sa situation. C’est ainsi que pour les crédits personnels, nous pouvons parler aussi bien :
- de prêt à la consommation ou crédit remboursable (la durée et les mensualités sont fixes)
- de prêt auto ou travaux
- de contrat sous forme de crédit-bail (contrat de location d'un bien avec la possibilité à l’issue du contrat d’acheter le bien)
- de prêt renouvelable ou revolving (somme d’argent à utiliser, intégralement ou en partie, pour effectuer des achats et souvent assorti d’une carte pour effectuer les paiements)
- de centralisation d’emprunts
- etc.
Toutefois, réaliser une demande de prêt n’est pas un acte anodin, il faut donc absolument prendre connaissance de ses droits et ses obligations et en faire de même concernant le prêteur. Son utilisation est soumise à plusieurs règles prévues par les forces en instance, les experts de l’emprunt et les représentants des consommateurs.
