Le crédit personnel est une sorte de crédit d’un montant oscillant entre 5000 et 100 000 euros
accordé à des clients particuliers par des établissements bancaires ou des établissements financiers pour pouvoir faire des achats de biens et services, comme par exemple : des biens d'équipement pour la maison, l’acquisition d’une voiture ou encore des événements très spéciaux tels qu’un mariage, une croisière, des études à l’étranger, etc. Ce genre de crédit s'oppose au prêt immobilier qui finance l'acquisition d'un bien immobilier. La principale différence avec ce dernier est qu’il se distingue par des prêts plus faibles et une période pour rembourser plus courte.
De multiples types d’emprunts personnels
Parce qu’il y a différents besoins, il se trouve qu’il y a différents types d’emprunts personnels. Par conséquent, selon ce que l’on souhaite acheter ou satisfaire, on peut faire le choix de la solution la plus adaptée à sa situation. C’est ainsi que pour les emprunts personnels, nous pouvons parler aussi bien :
- de crédit à tempérament ou prêt remboursable (la durée et les mensualités sont fixes)
- de crédit auto ou pour des travaux
- de contrat sous forme de crédit-bail (contrat de location d'un bien avec une option d'achat)
- de crédit renouvelable ou crédit revolving (montant d’argent à utiliser, intégralement ou en partie, pour acquérir des biens et la plupart du temps lié à une carte de paiement)
- de centralisation d’emprunts
- etc.
Bien entendu, réaliser une simulation de crédit n’est pas une décision à prendre à la légère, il est primordial de prendre connaissance de ses droits et ses obligations et en faire de même concernant le prêteur. Son utilisation est soumise à plusieurs lois prévues par les pouvoirs publics, les experts du crédit et les défenseurs des clients.
