Le crédit personnel est une sorte d’emprunt d’un montant pouvant varier entre 5000€ et 100.000€
alloué à des consommateurs par des banques ou des sociétés financières pour effectuer des achats de biens de consommation et services, comme par exemple : des achats pour la maison, l’acquisition d’une nouvelle auto ou encore certains événements exceptionnels tels qu’une naissance, un tour du monde, une expatriation, etc. Ce type d’emprunt s'oppose au crédit immobilier qui finance l’achat d'un bien immobilier. La principale différence avec ce dernier est qu’il se démarque par des prêts plus modestes et une période pour rembourser réduite.
Différents types de crédits à la consommation
Comme il existe différents besoins, il existe de multiples types de crédits à la consommation. En effet, selon ce que l’on souhaite acquérir ou réaliser, on peut choisir la solution qui convient le mieux à sa situation. C’est ainsi que pour les crédits à la consommation, il est possible de parler aussi bien :
- de crédit à la consommation ou emprunt remboursable (la durée et les mensualités sont fixes)
- de crédit auto ou travaux
- de contrat sous forme de crédit-bail (engagement pour louer un bien avec une option d'achat)
- de crédit renouvelable ou crédit revolving (somme d’argent utilisable, dans son intégralité ou en partie, pour faire des achats et souvent assorti d’une carte pour effectuer les paiements)
- de centralisation de crédits
- etc.
Toutefois, réaliser une demande de crédit n’est pas un acte anodin, il est primordial de prendre connaissance de l’ensemble de ses droits et obligations et en faire de même concernant le prêteur. Son utilisation dépend de plusieurs lois prévues par les pouvoirs publics, les experts du crédit et les défenseurs des consommateurs.
