Le crédit personnel est une sorte de prêt d’une somme pouvant varier entre 5000 et 100 000 euros
alloué à des clients particuliers par des établissements bancaires ou des sociétés de crédits pour pouvoir faire des achats de biens de consommation et autres services, comme par exemple : des achats pour son habitation, l’acquisition d’une voiture ou bien des événements très spéciaux tels qu’une naissance, une croisière, des études à l’étranger, etc. Cette catégorie de prêt s'oppose au crédit immobilier qui finance l'acquisition d'un bien immobilier. La principale différence avec ce dernier est qu’il se distingue par des prêts plus modestes et une durée pour rembourser réduite.
Plusieurs genres de prêts personnels
Comme il existe de multiples désirs, il existe différents genres de prêts personnels. Par conséquent, en fonction de ce que l’on souhaite acheter ou réaliser, on peut faire le choix de la solution qui convient le mieux à sa situation. C’est pourquoi en ce qui concerne les emprunts personnels, nous pouvons parler aussi bien :
- d’emprunt personnel ou prêt remboursable (durée déterminée et mensualités fixes)
- d’emprunt auto ou pour des travaux
- de crédit-bail (engagement pour louer un bien avec une option d'achat)
- d’emprunt renouvelable ou crédit revolving (montant d’argent à utiliser, dans son intégralité ou en partie, pour effectuer des achats et souvent assorti d’une carte pour effectuer les paiements)
- de centralisation de prêts
- etc.
Toutefois, réaliser une demande d’emprunt n’est pas un acte anodin, il est primordial de se renseigner sur l’ensemble de ses droits et obligations ainsi que ceux du prêteur. Son utilisation est soumise à plusieurs règles prévues par les forces en instance, les professionnels du crédit et les défenseurs des clients.
