L’emprunt personnel est une sorte d’emprunt d’une somme oscillant entre 5000€ et 100.000€
accordé à des clients particuliers par des banques ou des sociétés de crédits pour effectuer l’acquisition de biens de consommation et services, comme par exemple : des biens d'équipement pour la maison, l’achat d’une voiture ou bien certains événements exceptionnels tels qu’une naissance, une croisière, une expatriation, etc. Ce type d’emprunt s'oppose à l’emprunt immobilier qui finance l’achat d'un appartement ou d’une maison. Ce qui le différencie de ce dernier est qu’il se distingue par des prêts plus modestes et une durée pour rembourser réduite.
Différents types de crédits à la consommation
Parce qu’il y a de multiples désirs, il existe plusieurs types de crédits à la consommation. Par conséquent, selon ce que l’on veut acheter ou satisfaire, on peut choisir la solution qui convient le mieux à son profil. C’est ainsi que pour les emprunts à la consommation, il est possible de parler aussi bien :
- d’emprunt à tempérament ou prêt remboursable (durée déterminée et mensualités fixes)
- d’emprunt automobile ou pour des travaux
- de contrat sous forme de crédit-bail (engagement pour louer un bien avec une option d'achat)
- d’emprunt renouvelable ou revolving (somme d’argent utilisable, intégralement ou en partie, pour faire des achats et souvent assorti d’une carte de paiement)
- de regroupement de crédits
- etc.
Toutefois, faire une demande d’emprunt n’est pas un acte anodin, il est primordial de prendre connaissance de ses droits et ses obligations ainsi que ceux du prêteur. L’utilisation d’un crédit dépend de plusieurs règles prévues par les forces en instance, les professionnels du prêt et les représentants des consommateurs.
