L’emprunt personnel est une sorte de crédit d’une somme oscillant entre 5000€ et 100.000€
alloué à des clients particuliers par des banques ou des établissements financiers pour pouvoir faire l’acquisition de biens de consommation et services, comme les exemples suivants : des achats pour la maison, l’achat d’une nouvelle auto ou encore certains événements exceptionnels tels qu’un mariage, un tour du monde, des études à l’étranger, etc. Cette catégorie de crédit s'oppose au prêt immobilier qui assure le financement pour l’achat d'un appartement ou d’une maison. La principale différence avec ce dernier est qu’il se distingue par des prêts plus limités et une période pour rembourser plus courte.
Différents types d’emprunts à tempérament
Parce qu’il y a différents besoins, il existe différents types d’emprunts à tempérament. En effet, selon ce que l’on souhaite acquérir ou satisfaire, on peut faire le choix de la solution qui convient le mieux à son profil. C’est ainsi que pour les crédits à tempérament, nous pouvons parler aussi bien :
- de prêt à la consommation ou prêt remboursable (durée déterminée et mensualités fixes)
- de prêt automobile ou travaux
- de contrat sous forme de crédit-bail (contrat de location d'un bien avec la possibilité à l’issue du contrat d’acheter le bien)
- de prêt renouvelable ou crédit revolving (somme d’argent utilisable, dans son intégralité ou en partie, pour acquérir des biens et souvent assorti d’une carte de paiement)
- de centralisation d’emprunts
- etc.
Bien entendu, faire une demande de prêt n’est pas un acte anodin, il faut donc absolument prendre connaissance de l’ensemble de ses droits et obligations et en faire de même concernant le prêteur. L’utilisation d’un crédit dépend de plusieurs règles prévues par les pouvoirs publics, les experts du crédit et les défenseurs des clients.
