L’emprunt personnel est une sorte de prêt d’une somme oscillant entre 5000 et 100 000 euros
accordé à des clients particuliers par des banques ou des sociétés de crédits pour pouvoir faire des achats de biens et services, comme les exemples suivants : des achats pour son habitation, l’acquisition d’une voiture ou bien des événements très spéciaux tels qu’un mariage, un voyage, des études à l’étranger, etc. Cette sorte de prêt s'oppose à l’emprunt immobilier qui assure le financement pour l’achat d'un appartement ou d’une maison. La principale différence avec ce dernier est qu’il se distingue par des prêts plus limités et une période pour rembourser plus courte.
Plusieurs genres de crédits personnels
Comme il existe de multiples désirs, il se trouve qu’il y a différents genres de crédits personnels. Par conséquent, en fonction de ce que l’on veut acheter ou réaliser, on peut choisir la solution la plus adaptée à son profil. C’est pourquoi en ce qui concerne les crédits personnels, nous pouvons parler aussi bien :
- d’emprunt à la consommation ou emprunt amortissable (la durée et les mensualités sont fixes)
- d’emprunt automobile ou pour des travaux
- de contrat sous forme de crédit-bail (contrat de location d'un bien avec la possibilité à l’issue du contrat d’acheter le bien)
- d’emprunt renouvelable ou crédit revolving (montant d’argent utilisable, intégralement ou en partie, pour faire des achats et souvent assorti d’une carte de paiement)
- de centralisation de crédits
- etc.
Bien entendu, faire une demande d’emprunt n’est pas une décision à prendre à la légère, il est primordial de prendre connaissance de ses droits et ses obligations ainsi que ceux du prêteur. L’utilisation d’un crédit est soumise à plusieurs lois prévues par les pouvoirs publics, les experts du prêt et les représentants des consommateurs.
