L’emprunt à la consommation est une sorte d’emprunt d’une somme oscillant entre 5000€ et 100.000€
accordé à des consommateurs par des banques ou des sociétés de crédits pour pouvoir faire des achats de biens de consommation et services, comme les exemples suivants : des achats pour son habitation, l’achat d’une voiture ou encore certains événements exceptionnels tels qu’une naissance, une croisière, une expatriation, etc. Cette catégorie d’emprunt s'oppose au crédit immobilier qui finance l’achat d'un appartement ou d’une maison. La différence avec ce dernier est qu’il se démarque par des prêts plus limités et une durée pour rembourser réduite.
Plusieurs types de crédits personnels
Parce qu’il y a différents besoins, il se trouve qu’il y a plusieurs types de crédits personnels. Par conséquent, selon ce que l’on souhaite acquérir ou satisfaire, on peut choisir la solution qui convient le mieux à sa situation. C’est pourquoi en ce qui concerne les crédits personnels, il est possible de parler aussi bien :
- de crédit personnel ou crédit amortissable (la durée et les mensualités sont fixes)
- de crédit automobile ou travaux
- de contrat sous forme de crédit-bail (engagement pour louer un bien avec une option d'achat)
- de crédit renouvelable ou revolving (montant d’argent utilisable, intégralement ou en partie, pour faire des achats et souvent assorti d’une carte de paiement)
- de centralisation de crédits
- etc.
Bien entendu, faire une demande de crédit n’est pas une décision à prendre à la légère, il est primordial de se renseigner sur ses droits et ses obligations et en faire de même concernant le prêteur. Son utilisation dépend de plusieurs lois prévues par les pouvoirs publics, les experts de l’emprunt et les défenseurs des consommateurs.
