Le crédit personnel est une sorte de prêt d’un montant pouvant varier entre 5000 et 100 000 euros
alloué à des particuliers par des banques ou des établissements financiers pour effectuer des achats de biens et services, comme par exemple : des biens d'équipement pour son habitation, l’acquisition d’une voiture ou bien certains événements exceptionnels tels qu’un mariage, un voyage, des études à l’étranger, etc. Cette sorte de prêt s'oppose au crédit immobilier qui assure le financement pour l’achat d'un appartement ou d’une maison. Ce qui le différencie de ce dernier est qu’il se distingue par des prêts plus modestes et une durée pour rembourser réduite.
Plusieurs genres d’emprunts à tempérament
Parce qu’il y a différents besoins, il se trouve qu’il y a plusieurs genres d’emprunts à tempérament. Par conséquent, selon ce que l’on souhaite acquérir ou réaliser, on peut choisir la solution la plus adaptée à sa situation. C’est ainsi que pour les emprunts à tempérament, nous pouvons parler aussi bien :
- de crédit à la consommation ou emprunt remboursable (durée déterminée et mensualités fixes)
- de crédit automobile ou travaux
- de crédit-bail (engagement pour louer un bien avec la possibilité à l’issue du contrat d’acheter le bien)
- de crédit renouvelable ou crédit revolving (montant d’argent utilisable, intégralement ou en partie, pour faire des achats et la plupart du temps lié à une carte de paiement)
- de centralisation d’emprunts
- etc.
Toutefois, réaliser une demande de crédit n’est pas une décision à prendre à la légère, il est primordial de se renseigner sur ses droits et ses obligations ainsi que ceux du prêteur. Son utilisation est soumise à plusieurs lois prévues par les pouvoirs publics, les experts de l’emprunt et les représentants des clients.
