Le crédit personnel est une sorte de crédit d’un montant pouvant varier entre 5000€ et 100.000€, accordé à des clients particuliers par des établissements bancaires ou des sociétés de crédits pour effectuer des achats de biens et autres services, comme les exemples suivants : des biens d'équipement pour son habitation, l’achat d’une voiture ou encore certains événements exceptionnels tels qu’une naissance, un voyage, une expatriation, etc. Cette catégorie de crédit s'oppose au crédit immobilier qui finance l'acquisition d'un appartement ou d’une maison. La différence avec ce dernier est qu’il se distingue par des montants de prêts plus faibles et une période pour rembourser réduite.
Comme il existe différents désirs, il existe de multiples genres d’emprunts personnels. Par conséquent, selon ce que l’on veut acquérir ou satisfaire, on peut faire le choix de la solution la plus adaptée à sa situation. C’est ainsi que pour les crédits personnels, nous pouvons parler aussi bien :
- de crédit à la consommation ou crédit remboursable (la durée et les mensualités sont fixes)
- de crédit auto ou pour des travaux
- de contrat sous forme de crédit-bail (engagement pour louer un bien avec la possibilité à l’issue du contrat d’acheter le bien)
- de crédit renouvelable ou crédit revolving (montant d’argent à utiliser, dans son intégralité ou en partie, pour effectuer des achats et souvent assorti d’une carte de paiement)
- de regroupement d’emprunts
- etc.
Bien entendu, faire une demande de crédit n’est pas une décision à prendre à la légère, il faut donc absolument prendre connaissance de ses droits et ses obligations ainsi que ceux du prêteur. L’utilisation d’un crédit dépend de plusieurs règles prévues par les forces en instance, les experts de l’emprunt et les représentants des consommateurs.
