L’emprunt personnel est une sorte de prêt d’un montant pouvant varier entre 5000€ et 100.000€, alloué à des particuliers par des établissements bancaires ou des établissements financiers pour pouvoir faire l’acquisition de biens de consommation et services, comme les exemples suivants : des biens d'équipement pour la maison, l’acquisition d’une voiture ou encore des événements très spéciaux tels qu’une naissance, une croisière, une expatriation, etc. Ce genre de prêt s'oppose à l’emprunt immobilier qui finance l'acquisition d'un appartement ou d’une maison. La différence avec ce dernier est qu’il se distingue par des montants de prêts plus faibles et une période pour rembourser réduite.
Comme il existe de multiples désirs, il se trouve qu’il y a différents types de crédits personnels. Par conséquent, en fonction de ce que l’on veut acheter ou réaliser, on peut choisir la solution qui convient le mieux à son profil. C’est ainsi que pour les prêts personnels, nous pouvons parler aussi bien :
- de prêt à la consommation ou crédit amortissable (la durée et les mensualités sont fixes)
- de prêt auto ou travaux
- de crédit-bail (contrat de location d'un bien avec la possibilité à l’issue du contrat d’acheter le bien)
- de prêt renouvelable ou crédit revolving (somme d’argent utilisable, intégralement ou en partie, pour effectuer des achats et souvent assorti d’une carte pour effectuer les paiements)
- de centralisation de crédits
- etc.
Toutefois, réaliser une demande de prêt n’est pas une décision à prendre à la légère, il est primordial de se renseigner sur l’ensemble de ses droits et obligations ainsi que ceux du prêteur. L’utilisation d’un crédit est soumise à plusieurs règles prévues par les pouvoirs publics, les professionnels du crédit et les représentants des clients.
