Le crédit personnel est une sorte de crédit d’un montant pouvant varier entre 5000€ et 100.000€, accordé à des clients particuliers par des banques ou des établissements financiers pour pouvoir faire des achats de biens et services, comme par exemple : des biens d'équipement pour son habitation, l’acquisition d’une nouvelle auto ou encore des événements très spéciaux tels qu’un mariage, une croisière, des études à l’étranger, etc. Ce genre de crédit s'oppose au prêt immobilier qui assure le financement pour l'acquisition d'un appartement ou d’une maison. Ce qui le différencie de ce dernier est qu’il se démarque par des montants de prêts plus limités et une durée de remboursement réduite.
Parce qu’il y a différents besoins, il se trouve qu’il y a plusieurs types d’emprunts personnels. Par conséquent, en fonction de ce que l’on veut acquérir ou satisfaire, on peut choisir la solution la plus adaptée à son profil. C’est ainsi que pour les crédits personnels, il est possible de parler aussi bien :
- d’emprunt personnel ou emprunt amortissable (la durée et les mensualités sont fixes)
- d’emprunt automobile ou pour des travaux
- de contrat sous forme de crédit-bail (engagement pour louer un bien avec la possibilité à l’issue du contrat d’acheter le bien)
- d’emprunt renouvelable ou revolving (somme d’argent utilisable, dans son intégralité ou en partie, pour effectuer des achats et la plupart du temps lié à une carte pour effectuer les paiements)
- de regroupement d’emprunts
- etc.
Toutefois, réaliser une demande d’emprunt n’est pas un acte anodin, il faut donc absolument prendre connaissance de ses droits et ses obligations et en faire de même concernant le prêteur. Son utilisation dépend de plusieurs lois prévues par les pouvoirs publics, les professionnels du prêt et les représentants des clients.
