Le crédit personnel est une sorte d’emprunt d’une somme oscillant entre 5000 et 100 000 euros
accordé à des clients particuliers par des établissements bancaires ou des établissements financiers pour pouvoir faire l’acquisition de biens et autres services, comme par exemple : des achats pour la maison, l’acquisition d’une voiture ou encore des événements très spéciaux tels qu’une naissance, un voyage, des études à l’étranger, etc. Ce type d’emprunt s'oppose au crédit immobilier qui finance l’achat d'un bien immobilier. La différence avec ce dernier est qu’il se démarque par des prêts plus modestes et une période pour rembourser plus courte.
De multiples types d’emprunts personnels
Comme il existe différents besoins, il existe de multiples types d’emprunts personnels. En effet, selon ce que l’on souhaite acquérir ou réaliser, on peut choisir la solution qui convient le mieux à son profil. C’est ainsi que pour les crédits personnels, nous pouvons parler aussi bien :
- de prêt à la consommation ou prêt amortissable (durée déterminée et mensualités fixes)
- de prêt automobile ou travaux
- de crédit-bail (contrat de location d'un bien avec une option d'achat)
- de prêt renouvelable ou revolving (montant d’argent utilisable, dans son intégralité ou en partie, pour acquérir des biens et la plupart du temps lié à une carte de paiement)
- de regroupement d’emprunts
- etc.
Bien entendu, faire une demande de prêt n’est pas une décision à prendre à la légère, il faut donc absolument prendre connaissance de ses droits et ses obligations et en faire de même concernant le prêteur. L’utilisation d’un crédit dépend de plusieurs règles prévues par les pouvoirs publics, les professionnels du crédit et les défenseurs des clients.
