L’emprunt personnel est une sorte de prêt d’un montant oscillant entre 5000€ et 100.000€
alloué à des consommateurs par des banques ou des établissements financiers pour pouvoir faire l’acquisition de biens de consommation et autres services, comme par exemple : des achats pour son habitation, l’achat d’une nouvelle auto ou encore des événements très spéciaux tels qu’une naissance, un voyage, des études à l’étranger, etc. Cette sorte de prêt s'oppose au crédit immobilier qui assure le financement pour l'acquisition d'un bien immobilier. La principale différence avec ce dernier est qu’il se distingue par des montants de prêts plus modestes et une durée pour rembourser plus courte.
Différents types de prêts personnels
Comme il existe de multiples besoins, il existe plusieurs types de prêts personnels. Par conséquent, en fonction de ce que l’on veut acquérir ou réaliser, on peut faire le choix de la solution qui convient le mieux à sa situation. C’est pourquoi en ce qui concerne les emprunts personnels, nous pouvons parler aussi bien :
- de prêt à la consommation ou crédit remboursable (durée déterminée et mensualités fixes)
- de prêt auto ou travaux
- de contrat sous forme de crédit-bail (engagement pour louer un bien avec la possibilité à l’issue du contrat d’acheter le bien)
- de prêt renouvelable ou crédit revolving (montant d’argent utilisable, intégralement ou en partie, pour faire des achats et la plupart du temps lié à une carte pour effectuer les paiements)
- de centralisation de prêts
- etc.
Bien entendu, faire une demande de prêt n’est pas une décision à prendre à la légère, il est primordial de prendre connaissance de ses droits et ses obligations et en faire de même concernant le prêteur. L’utilisation d’un crédit dépend de plusieurs lois prévues par les pouvoirs publics, les experts du prêt et les défenseurs des consommateurs.
