Le crédit personnel est un type d’emprunt d’un montant oscillant entre 5000€ et 100.000€
accordé à des particuliers par des banques ou des sociétés financières pour pouvoir faire des achats de biens de consommation et services, comme par exemple : des biens d'équipement pour la maison, l’acquisition d’une voiture ou encore certains événements exceptionnels tels qu’une naissance, un voyage, une expatriation, etc. Cette sorte d’emprunt s'oppose au prêt immobilier qui finance l'acquisition d'un bien immobilier. La principale différence avec ce dernier est qu’il se distingue par des montants de prêts plus faibles et une période pour rembourser réduite.
Plusieurs types de prêts à la consommation
Comme il existe de multiples besoins, il se trouve qu’il y a plusieurs types de prêts à la consommation. Par conséquent, en fonction de ce que l’on souhaite acquérir ou réaliser, on peut faire le choix de la solution qui convient le mieux à son profil. C’est ainsi que pour les prêts à la consommation, nous pouvons parler aussi bien :
- de crédit à la consommation ou emprunt remboursable (durée déterminée et mensualités fixes)
- de crédit automobile ou travaux
- de crédit-bail (contrat de location d'un bien avec une option d'achat)
- de crédit renouvelable ou crédit revolving (somme d’argent utilisable, intégralement ou en partie, pour faire des achats et la plupart du temps lié à une carte de paiement)
- de regroupement de prêts
- etc.
Bien entendu, faire une demande de crédit n’est pas un acte anodin, il faut donc absolument prendre connaissance de l’ensemble de ses droits et obligations et en faire de même concernant le prêteur. L’utilisation d’un crédit est soumise à plusieurs lois prévues par les forces en instance, les professionnels du crédit et les représentants des consommateurs.
