L’emprunt à la consommation est un type de crédit d’une somme pouvant varier entre 5000€ et 100.000€
alloué à des clients particuliers par des établissements bancaires ou des sociétés financières pour effectuer des achats de biens de consommation et services, comme les exemples suivants : des achats pour son habitation, l’acquisition d’une voiture ou bien certains événements exceptionnels tels qu’une naissance, un tour du monde, une expatriation, etc. Cette catégorie de crédit s'oppose à l’emprunt immobilier qui assure le financement pour l'acquisition d'un bien immobilier. La principale différence avec ce dernier est qu’il se démarque par des prêts plus limités et une période de remboursement plus courte.
Différents types d’emprunts personnels
Comme il existe différents désirs, il existe plusieurs types d’emprunts personnels. Par conséquent, en fonction de ce que l’on veut acheter ou satisfaire, on peut faire le choix de la solution qui convient le mieux à son profil. C’est ainsi que pour les emprunts personnels, nous pouvons parler aussi bien :
- d’emprunt à tempérament ou prêt amortissable (la durée et les mensualités sont fixes)
- d’emprunt automobile ou pour des travaux
- de contrat sous forme de crédit-bail (engagement pour louer un bien avec la possibilité à l’issue du contrat d’acheter le bien)
- d’emprunt renouvelable ou revolving (somme d’argent à utiliser, dans son intégralité ou en partie, pour effectuer des achats et la plupart du temps lié à une carte de paiement)
- de regroupement d’emprunts
- etc.
Bien entendu, faire une demande d’emprunt n’est pas un acte anodin, il faut donc absolument se renseigner sur l’ensemble de ses droits et obligations ainsi que ceux du prêteur. L’utilisation d’un crédit est soumise à plusieurs règles prévues par les forces en instance, les professionnels de l’emprunt et les défenseurs des clients.
