Regroupement de dettes aux meilleures conditions

Qu’est-ce que la consolidation d’emprunt ?

Grâce au rachat de crédits, il est possible de fusionner et réunir ses prêts. Aussi appelé centralisation de crédit, restructuration ou encore concentration de dettes, le rachat de dettes sur le territoire belge est un crédit à la consommation à taux négocié qui vous permet de fusionner l’ensemble ou certaines de vos dettes à rembourser.

Le regroupement d’emprunt sur le territoire belge est effectué par un organisme financier qui liquide tous vos crédits contractés et qui vous propose un seul remboursement. De cette manière, vous n’aurez qu’un prêt, avec un seul taux d’intérêt fixe et une unique durée pour rembourser conforme à votre profil et votre budget.

Le regroupement de prêts vous permet dès lors de réduire vos remboursements mensuels. C’est une solution commode lorsque vous rencontrez des difficultés à rembourser vos prêts régulièrement. Dès lors, il peut vous permettre de ravoir une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous éviter une situation d'endettement.

Quelles sont les différentes sortes de centralisation de prêts sur le territoire belge ?

Il y a 2 sortes de centralisation de prêts sur le territoire belge :

Le refinancement de crédits personnels

Grâce au refinancement de crédits personnels, il est possible de fusionner ses crédits personnels actuels et de procéder au rachat de son prêt. Cela touche les crédits personnels (crédit auto neuve ou d’occasion, travaux, dépenses énergétiques, vacances, moto, frais de scolarité, etc.), les contrats de crédits et les arriérés fiscaux.

Fusionner tous ses crédits personnels aura pour but de n'avoir plus qu'un seul prêt, équivalent à un crédit personnel. Généralement, le montant pouvant être emprunté se situe entre 500 € et 100.000 € et la durée varie entre 1 an et 10 ans. Mais chaque institution financière établit ces éléments : ils peuvent ainsi varier d’un établissement à l'autre.

Le rachat d’hypothèques

Le rachat d’hypothèques enveloppe un prêt immobilier et des crédits personnels. Pour ce type de rachat de crédit, l’organisme prêteur utilisera votre bien immobilier en hypothèque. Cette garantie sert alors de sécurité au cas où vous ne paieriez pas.

Avec le rachat d’hypothèques, vous obtiendrez un seul prêt hypothécaire pour lequel la durée oscille habituellement entre 60 mois et 420 mois.

Comment fonctionne un refinancement de crédits ?

Il est envisageable, avec le refinancement de crédit, de procéder au rachat de son prêt. En pratique, le rachat de crédits fonctionne de la même manière que les autres types de prêts personnels. Vous procédez à une requête de refinancement de crédits auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous faites votre requête en ligne, vous serez par la suite recontacté par l’organisme en question. Si votre requête est acceptée, l’organisme financier vous réclamera des documents justificatifs. Une offre de crédit vous sera faite et vous devrez la renvoyer avec votre signature. C’est l’organisme financier qui se charge de prendre contact avec les institutions avec qui vous avez des crédits contractés et de procéder au remboursement de vos emprunts. Vous aurez ainsi une unique date butoir et un seul paiement mensuel à rembourser. C’est dès lors un moyen fort utile pour racheter son prêt.

Quels peuvent être les avantages du rachat de crédits ?

En concentrant les crédits en un seul dossier il est envisageable de :

  • Racheter son prêt, diminuer ses paiements mensuels et dès lors revenir à un équilibre de ses comptes chaque mois en harmonisant le remboursement à ses salaires ;
  • Bénéficier d’un seul taux d'intérêt plus intéressant ;
  • Retirer de l’argent en plus ;
  • Ne faire plus face qu’à un seul intermédiaire pour son prêt à la consommation.

Qui a la possibilité d’effectuer un rachat de crédits?

Tout individu qui a au moins 2 crédits contractés – tels que des crédits à la consommation, crédit immobilier, arriérés fiscaux, ventes à tempérament, ouverture de crédit etc… – peut demander un rachat de crédits. Ce type de crédit ne se limite ainsi pas à un emprunteur type. Il peut en effet être mis à profit pour fusionner toutes sortes de crédits dans le but de ne payer plus qu'une unique mensualité.

Toutefois, il faut noter que le rachat de crédit sur le territoire belge est sujet aux mêmes clauses que celles d’un emprunt typique, c’est-à-dire : le requérant doit avoir plus de 18 ans, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du crédit, et pour finir, il ne faut pas qu’il figure aux interdits bancaires.

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En recourant au rachat de crédits, il est possible de regrouper et racheter ses prêts. Aussi appelé regroupement de prêt

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