Regroupement de prêt aux meilleures conditions

Qu’est-ce que le rachat de dettes ?

Grâce à la centralisation de crédits, il y a une possibilité de fusionner et réunir ses prêts. Aussi nommé regroupement de prêt, restructuration ou encore consolidation de dettes, le rachat de prêt sur le territoire belge correspond à un prêt personnel au meilleur taux qui vous permet de regrouper l’ensemble ou certaines de vos dettes à rembourser.

Le regroupement de dettes sur le territoire belge est réalisé par un organisme financier qui solde tous vos crédits antérieurs et qui vous soumet une seule échéance. De cette manière, vous n’aurez qu’un crédit, avec un unique taux d’intérêt fixe et une seule période de remboursement adaptée à votre profil et votre état de santé financier.

Le regroupement de crédits vous offre donc de diminuer vos remboursements mensuels. C’est une solution utile si vous rencontrez des difficultés à rembourser vos dettes de manière régulière. Dès lors, il peut vous aider à ravoir une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous éviter une exposition au surendettement.

Quelles sont les différentes sortes de centralisation de crédits sur le territoire belge ?

On dénombre deux sortes de centralisation de crédits sur le territoire belge :

Le refinancement de crédits personnels

Grâce au refinancement de crédits personnels, il y a une possibilité de regrouper ses crédits personnels actuels et de procéder au rachat de son prêt. Cela concerne les prêts personnels (prêt auto neuve ou d’occasion, travaux, énergie, congés, moto, frais de scolarité, etc.), les ouvertures de crédits et les dettes fiscales.

Fusionner tous ses prêts personnels aura pour but de n'avoir plus qu'un unique prêt, considéré comme un prêt à la consommation. En général, le montant pouvant être emprunté se situe dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et l’étendue oscille entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque organisme bancaire définit ces critères : ils peuvent ainsi varier d’un organisme à l'autre.

Le rachat d’hypothèques

Le rachat d’hypothèques se traduit par un prêt immobilier et des prêts personnels. Pour cette gamme de rachat d’emprunt, l’organisme qui prête prendra votre patrimoine immobilier en hypothèque. Cette garantie fait dès lors office de sécurité au cas où vous ne paieriez pas.

Grâce au rachat d’hypothèques, vous obtiendrez un unique crédit hypothécaire dont l’étendue varie en général entre 60 mois et 420 mois.

Comment fonctionne un refinancement de crédits ?

Il est possible, grâce au refinancement d’emprunt, de procéder au rachat de son prêt. En pratique, le rachat de crédits a le même fonctionnement que n’importe quel crédit personnel. Vous procédez à une requête de refinancement de crédits auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous effectuez votre requête en ligne, vous serez par la suite recontacté par cette institution. Si votre requête est approuvée, la banque vous réclamera plusieurs justificatifs. Une proposition d’emprunt vous sera faite et vous devrez la retourner signée. C’est la banque qui fera la démarche de se mettre en relation avec les banques avec qui vous avez des crédits en cours et de rembourser vos crédits. Vous aurez ainsi une seule échéance et un seul paiement mensuel à rembourser. C’est dès lors un recours fort utile pour racheter son prêt.

Quels sont les atouts du rachat de crédits ?

En consolidant les crédits en un unique endroit il est possible de :

  • Procéder au rachat de son crédit, réduire ses mensualités et dès lors revenir à un équilibre de ses comptes chaque mois en harmonisant le paiement à ses rentrées d’argent ;
  • Profiter d’un unique taux d'intérêt plus favorable ;
  • Retirer des liquidités supplémentaires ;
  • N'avoir plus qu'un unique organisme pour son prêt personnel.

Qui a la possibilité d’effectuer un rachat de crédits?

Tout individu qui a au moins 2 crédits en cours – tels que des crédits à la consommation, prêt immobilier, dettes fiscales, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – peut demander un rachat de crédits. Ce type d’emprunt ne se limite ainsi pas à un emprunteur type. Il peut en effet être mis à profit pour concentrer tous types d’emprunts afin de ne payer plus qu'une unique mensualité.

Cependant, notez que le rachat d’emprunt sur le territoire belge est attaché aux mêmes conditions que celles d’un prêt typique, à savoir : l'emprunteur doit être majeur, disposer de revenus suffisants au bon remboursement du prêt, et pour finir, il ne faut pas qu’il figure aux interdits bancaires.

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En recourant au rachat de crédits, il est possible de fusionner et racheter ses dettes. Egalement nommé regroupement de crédit

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