Centralisation d’emprunt au meilleur taux

Qu’est-ce que la centralisation d’emprunt ?

Grâce à la centralisation de crédits, il y a une possibilité de regrouper et racheter ses prêts. Egalement nommé regroupement de prêt, refinancement ou encore consolidation de dettes, le rachat d’emprunt en Belgique correspond à un crédit à la consommation au meilleur taux qui vous permet de concentrer la totalité ou certaines de vos dettes à tempérament en cours.

Le rachat d’emprunt en Belgique est effectué par un établissement bancaire qui liquide l’ensemble de vos prêts antérieurs et qui vous propose une seule échéance. De cette façon, vous ne conserverez qu’un prêt, avec un seul taux défini et une seule période pour rembourser conforme à votre profil et votre budget.

Le rachat de crédits vous permet donc de diminuer vos remboursements mensuels. Il est un moyen efficace lorsque vous rencontrez des soucis pour le remboursement de vos crédits de manière régulière. Dès lors, il peut vous permettre de retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous préserver d’une situation d'endettement.

Quelles sont les différentes sortes de refinancement de crédits en Belgique ?

Il existe 2 sortes de refinancement de crédits en Belgique :

Le rachat de crédits personnels

Grâce au rachat de crédits personnels, il y a une possibilité de concentrer ses prêts personnels actuels et de racheter son prêt. Cela concerne les emprunts personnels (crédit auto neuve ou d’occasion, rénovation, dépenses énergétiques, vacances, deux-roues, études, etc.), les contrats de crédit et les arriérés fiscaux.

Fusionner tous ses emprunts personnels aura pour but de n'avoir plus qu'un seul prêt, équivalent à un crédit personnel. En général, la somme qui peut être empruntée varie entre 500 € et 100.000 € et l’étendue oscille entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque institution financière définit ces éléments : ils peuvent ainsi varier d’un organisme à l'autre.

Le refinancement de crédit hypothécaire

Le refinancement de crédit hypothécaire enveloppe un prêt immobilier ainsi que des emprunts personnels. Pour ce type de refinancement d’emprunt, l’établissement prêteur utilisera votre bien immobilier en hypothèque. L’hypothèque fait dès lors office de sécurité en cas de non-paiement de votre part.

Grâce au refinancement de crédit hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un seul prêt hypothécaire pour lequel l’étendue oscille généralement entre 5 ans et 35 ans.

Comment marche un rachat de crédits ?

Il est concevable, avec le rachat d’emprunt, de racheter son prêt. Généralement, le refinancement de crédits a le même fonctionnement que n’importe quel crédit personnel. Vous effectuez une demande de rachat de crédits auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous effectuez votre demande en ligne, vous serez ensuite recontacté par l’organisme en question. Si votre demande est approuvée, l’organisme financier vous réclamera plusieurs documents justificatifs. Une proposition d’emprunt vous sera soumise et vous devrez la retourner avec votre signature. C’est l’organisme financier qui se charge de prendre contact avec les institutions auprès desquelles vous avez des prêts en cours et de procéder au remboursement de vos dettes. Vous aurez ainsi une seule échéance et une seule mensualité à acquitter. Il s'agit donc d'un moyen fort pratique pour effectuer le rachat de son prêt.

Quels sont les avantages d’un refinancement de crédits ?

En consolidant les prêts en un unique contrat il est concevable de :

  • Procéder au rachat de son prêt, diminuer ses paiements mensuels et ainsi revenir à un équilibre de ses comptes chaque mois en ajustant le paiement à ses rentrées d’argent ;
  • Bénéficier d’un seul taux plus intéressant ;
  • Obtenir de l’argent en plus ;
  • N'avoir plus qu'un seul intermédiaire pour son prêt à tempérament.

A qui s’adresse le refinancement de crédits?

Tout individu qui a au moins deux prêts en cours – tels que des prêts à la consommation, crédit immobilier, arriérés fiscaux, ventes à tempérament, ouvertures de crédits etc… – peut avoir recours à un refinancement de crédits. Ce type d’emprunt ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut dès lors être mis à profit pour concentrer tous types de prêts dans le but d’obtenir une unique mensualité.

Toutefois, notez que le refinancement d’emprunt en Belgique est sujet aux mêmes exigences que celles d’un emprunt traditionnel, à savoir : le requérant doit être majeur, disposer de revenus suffisants pour rembourser le crédit, et pour finir, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.

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En recourant à la centralisation d’emprunts, il est possible de fusionner et racheter ses dettes. Aussi nommé regroupement de prêt

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