En quoi consiste la consolidation d’emprunt ?
Grâce au rachat d’emprunts, il est possible de regrouper et racheter ses dettes. Egalement appelé centralisation de prêt, refinancement ou encore concentration de dettes, le rachat de prêt sur le territoire belge est un prêt à la consommation à taux négocié qui vous permet de regrouper la totalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à rembourser.
Le rachat d’emprunt sur le territoire belge est effectué par un établissement bancaire qui solde tous vos emprunts contractés et qui vous propose un seul remboursement. Ainsi, vous ne gardez qu’un prêt, avec un seul taux d’intérêt fixe et une unique durée de remboursement conforme à votre profil et votre budget.
Le rachat d’hypothèques vous permet dès lors de réduire vos échéances mensuelles. Il est une réponse commode si vous avez des soucis pour le remboursement de vos crédits de manière régulière. De cette manière, il peut vous permettre de retrouver une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous éviter une exposition au surendettement.
Quelles sont les différentes sortes de regroupement d’hypothèques sur le territoire belge ?
Il existe 2 types de regroupement d’hypothèques sur le territoire belge :
Le rachat d’emprunts à tempérament
Grâce au rachat d’emprunts à tempérament, il est possible de regrouper ses emprunts à tempérament en cours et de racheter son emprunt. Cela concerne les emprunts personnels (prêt automobile neuve ou d’occasion, rénovation, énergie, vacances, moto, études, etc.), les contrats de crédit et les dettes fiscales.
Fusionner tous ses emprunts à tempérament aboutira au fait de n'avoir plus qu'un seul emprunt, équivalent à un prêt à la consommation. Généralement, le montant pouvant être emprunté se situe dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et la durée se situe entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque établissement financier définit ces critères : ils sont donc susceptibles à variation d’un organisme à l'autre.
Le rachat d’emprunt hypothécaire
Le rachat d’emprunt hypothécaire se traduit par un emprunt immobilier ainsi que des emprunts à tempérament. Pour ce genre de rachat d’emprunt, l’organisme qui fait le prêt utilisera votre patrimoine immobilier en garantie. Cette garantie sert alors d’assurance au cas où vous ne paieriez pas.
Grâce au rachat d’emprunt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un seul prêt hypothécaire dont la durée oscille habituellement entre 60 mois et 420 mois.
Comment fonctionne un rachat d’emprunts ?
Il est envisageable, avec le rachat d’emprunt, de racheter son emprunt. Dans les faits, le rachat d’emprunts fonctionne de la même manière que n’importe quel crédit personnel. Vous effectuez une demande de rachat d’emprunts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous effectuez votre demande sur Internet, vous serez ensuite recontacté par l’organisme en question. Si votre demande est acceptée, l’organisme financier vous réclamera des justificatifs. Une offre d’emprunt vous sera faite et vous aurez à la retourner signée. C’est l’organisme financier qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions avec qui vous avez des emprunts en cours et de procéder au remboursement de vos prêts. Vous aurez ainsi une unique date butoir et une seule mensualité à rembourser. C’est dès lors un recours fort utile pour racheter son emprunt.
Quels sont les atouts du rachat d’emprunts ?
En regroupant les emprunts en un unique endroit il est envisageable de :
- Procéder au rachat de son prêt, alléger ses mensualités et dès lors rééquilibrer ses comptes chaque mois en harmonisant le paiement à ses salaires ;
- Profiter d’un seul taux plus favorable ;
- Acquérir du cash supplémentaire ;
- N'avoir plus qu'un seul intermédiaire pour son emprunt personnel.
Qui peut faire la demande d’un rachat d’emprunts?
Tout individu qui a au minimum 2 emprunts en cours – tels que des emprunts personnels, prêt immobilier, dettes fiscales, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – peut demander un rachat d’emprunts. Cette sorte d’emprunt ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut en effet être utilisé pour regrouper toutes sortes de dettes dans le but de ne payer plus qu'une unique échéance mensuelle.
Toutefois, notez que le rachat d’emprunt sur le territoire belge est sujet aux mêmes exigences que celles d’un emprunt traditionnel, c’est-à-dire : le requérant doit avoir plus de 18 ans, disposer de revenus suffisants au bon remboursement du prêt, et pour finir, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.
