Regroupement de dettes aux meilleures conditions

En quoi consiste la consolidation d’hypothèques ?

Grâce à la centralisation d’emprunts, il y a une possibilité de fusionner et racheter ses dettes. Aussi nommé centralisation de prêt, restructuration ou encore consolidation de dettes, le rachat de dettes en Belgique correspond à un prêt personnel au meilleur taux qui vous offre la possibilité de regrouper l’ensemble ou certaines de vos dettes à tempérament en cours.

Le refinancement d’hypothèques en Belgique est réalisé par un organisme financier qui solde l’ensemble de vos prêts antérieurs et qui vous propose un prêt unique. Par ce biais, vous ne gardez qu’un emprunt, avec un seul taux défini et une seule durée pour rembourser adaptée à votre nécessité et votre budget.

Le refinancement d’hypothèques vous permet ainsi de diminuer vos mensualités. C’est une solution utile lorsque vous rencontrez des soucis pour le remboursement de vos emprunts régulièrement. Ainsi, il peut vous permettre de ravoir une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous préserver d’une situation d'endettement.

Quels sont les différents types de regroupement d’hypothèques en Belgique ?

Il y a deux types de regroupement d’hypothèques en Belgique :

Le regroupement d’emprunts personnels

Grâce au regroupement d’emprunts personnels, il y a une possibilité de regrouper ses prêts personnels actuels et de racheter son prêt. Cela concerne les prêts à la consommation (crédit auto neuve ou d’occasion, rénovation, dépenses énergétiques, vacances, deux-roues, études, etc.), les ouvertures de crédits et les dettes fiscales.

Fusionner tous ses prêts personnels vous permettra de n'avoir plus qu'un seul prêt, équivalent à un crédit à la consommation. Généralement, la somme qui peut être empruntée se situe entre 500 € et 100.000 € et l’étendue varie entre 1 an et 10 ans. Mais chaque établissement financier choisit ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d’un établissement à l'autre.

Le refinancement d’emprunt hypothécaire

Le refinancement d’emprunt hypothécaire se traduit par un prêt immobilier et des prêts à tempérament. Pour cette gamme de refinancement d’emprunt, l’organisme qui fait le prêt utilisera votre patrimoine immobilier en garantie. L’hypothèque fait dès lors office d’assurance en cas de non-paiement de votre part.

Avec le refinancement d’emprunt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un seul emprunt hypothécaire dont l’étendue varie généralement entre 60 mois et 420 mois.

Comment fonctionne un regroupement d’emprunts ?

Il est envisageable, avec le regroupement d’emprunt, de racheter son prêt. Généralement, le refinancement d’emprunts fonctionne de la même manière que les autres types de prêts personnels. Vous procédez à une demande de regroupement d’emprunts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous faites votre demande en ligne, vous serez par la suite contacté par l’organisme en question. Si votre demande est approuvée, la banque vous réclamera divers justificatifs. Une offre d’emprunt vous sera faite et vous devrez la retourner signée. C’est la banque qui fera la démarche de se mettre en relation avec les banques auprès desquelles vous avez des prêts contractés et de rembourser vos crédits. Vous aurez ainsi une seule date butoir et un seul paiement mensuel à acquitter. Il s'agit donc d'un moyen fort utile pour racheter son prêt.

Quels peuvent être les atouts d’un refinancement d’emprunts ?

En fusionnant les prêts en un unique endroit il est envisageable de :

  • Procéder au rachat de son emprunt, alléger ses mensualités et ainsi rééquilibrer son budget mensuel en ajustant le paiement à ses revenus ;
  • Bénéficier d’un seul taux d'intérêt plus intéressant ;
  • Acquérir de l’argent en plus ;
  • N'avoir plus qu'un seul organisme pour son prêt à la consommation.

A qui s’adresse le refinancement d’emprunts?

Tout individu ayant au minimum 2 prêts contractés – tels que des prêts à la consommation, prêt immobilier, dettes fiscales, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – peut avoir recours à un refinancement d’emprunts. Ce genre d’emprunt ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut effectivement être utilisé pour consolider tous types d’emprunts dans le but de ne payer plus qu'une seule mensualité.

Cependant, sachez que le refinancement d’emprunt en Belgique est attaché aux mêmes conditions que celles d’un crédit classique, à savoir : l'emprunteur doit avoir plus de 18 ans, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du crédit, et pour finir, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.

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Grâce au rachat d’emprunts, il y a une possibilité de fusionner et réunir ses prêts. Aussi appelé regroupement de prêt

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