Centralisation de prêt au meilleur taux

En quoi consiste le regroupement de crédit ?

Grâce à la centralisation de crédits, il est possible de fusionner et réunir ses prêts. Aussi appelé regroupement de crédit, refinancement ou encore concentration d’emprunts, le rachat de prêt en Belgique correspond à un prêt personnel au meilleur taux qui vous offre la possibilité de regrouper l’ensemble ou certaines de vos dettes à tempérament en cours.

Le regroupement de crédit en Belgique est réalisé par une institution financière qui liquide l’ensemble de vos crédits contractés et qui vous propose une seule échéance. Ainsi, vous n’aurez qu’un emprunt, avec un seul taux d’intérêt fixe et une seule période pour rembourser ajustée à votre nécessité et votre budget.

Le regroupement de dettes vous permet dès lors de diminuer vos mensualités. Il est un moyen efficace lorsque vous rencontrez des soucis pour le remboursement de vos prêts régulièrement. Dès lors, il peut vous aider à ravoir une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous préserver d’une exposition au surendettement.

Quels sont les différents types de concentration de dettes en Belgique ?

On dénombre 2 types de concentration de dettes en Belgique :

Le rachat de crédits personnels

Grâce au rachat de crédits personnels, il est possible de regrouper ses crédits personnels en cours et de procéder au rachat de son crédit. Cela touche les crédits personnels (prêt auto neuve ou d’occasion, rénovation, énergie, congés, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les ouvertures de crédits et les dettes fiscales.

Regrouper tous ses crédits personnels aboutira au fait de n'avoir plus qu'un seul crédit, équivalent à un prêt personnel. Habituellement, la somme qui peut être empruntée se situe entre 500 € et 100.000 € et l’étendue varie entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque organisme bancaire détermine ces éléments : ils peuvent ainsi varier d'une banque à l'autre.

Le refinancement de crédit hypothécaire

Le refinancement de crédit hypothécaire enveloppe un crédit immobilier et des crédits à la consommation. Pour ce type de refinancement d’emprunt, l’organisme qui fait le prêt prendra votre patrimoine immobilier en garantie. Cette garantie sert alors d’assurance au cas où vous ne paieriez pas.

Grâce au refinancement de crédit hypothécaire, vous obtiendrez un seul emprunt hypothécaire pour lequel l’étendue oscille habituellement entre 5 ans et 35 ans.

Comment marche un rachat de crédits ?

Il est envisageable, grâce au rachat d’emprunt, de procéder au rachat de son crédit. En pratique, le refinancement de crédits fonctionne de la même manière que tous les autres prêts à la consommation. Vous procédez à une requête de rachat de crédits auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous faites votre requête sur Internet, vous serez ensuite recontacté par l’organisme en question. Si votre requête est approuvée, l’établissement bancaire vous réclamera divers documents justificatifs. Une proposition d’emprunt vous sera soumise et vous devrez la retourner signée. C’est l’établissement bancaire qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions avec qui vous avez des crédits contractés et de rembourser vos emprunts. Vous n’aurez donc plus qu’une seule échéance et un seul paiement mensuel à acquitter. Il s'agit donc d'un moyen très pratique pour effectuer le rachat de son crédit.

Quels peuvent être les avantages d’un refinancement de crédits ?

En regroupant les crédits en un seul dossier il est envisageable de :

  • Procéder au rachat de son emprunt, baisser ses paiements mensuels et dès lors revenir à un équilibre de ses comptes chaque mois en ajustant le remboursement à ses revenus ;
  • Bénéficier d’un seul taux d'intérêt plus avantageux ;
  • Acquérir du cash supplémentaire ;
  • N'avoir plus qu'un seul intermédiaire pour son crédit personnel.

Qui peut faire la demande d’un refinancement de crédits?

Tout individu qui a au minimum 2 crédits contractés – tels que des crédits à la consommation, prêt immobilier, dettes fiscales, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – peut avoir recours à un refinancement de crédits. Cette sorte d’emprunt ne se limite ainsi pas à un emprunteur type. Il peut en effet être mis à profit pour fusionner toutes sortes de crédits afin de ne payer plus qu'une seule mensualité.

Cependant, il faut noter que le refinancement d’emprunt en Belgique est attaché aux mêmes clauses que celles d’un prêt traditionnel, c’est-à-dire : le requérant doit être majeur, disposer de revenus suffisants pour rembourser le prêt, et pour finir, il ne faut pas qu’il figure aux interdits bancaires.

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