Regroupement de dettes aux meilleures conditions

En quoi consiste le regroupement d’emprunt ?

En recourant au rachat de crédits, il est possible de regrouper et réunir ses prêts. Egalement nommé centralisation de crédit, restructuration ou encore concentration de dettes, le rachat de dettes en Belgique correspond à un crédit personnel à taux négocié qui vous offre la possibilité de regrouper l’ensemble ou certaines de vos dettes à rembourser.

Le rachat d’emprunt en Belgique est réalisé par une institution financière qui liquide l’ensemble de vos emprunts contractés et qui vous soumet un prêt unique. Par ce biais, vous n’aurez qu’un emprunt, avec un unique taux d’intérêt fixe et une unique période de remboursement ajustée à votre nécessité et votre état de santé financier.

Le rachat hypothécaire vous permet dès lors de réduire vos mensualités. Il est une solution commode si vous rencontrez des difficultés à rembourser vos emprunts régulièrement. Ainsi, il peut vous aider à ravoir une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous protéger d’une situation d'endettement.

Quelles sont les différentes sortes de centralisation hypothécaire en Belgique ?

Il existe deux types de centralisation hypothécaire en Belgique :

Le regroupement de crédits personnels

En recourant au regroupement de crédits personnels, il est possible de regrouper ses emprunts personnels actuels et de racheter son crédit. Cela concerne les prêts personnels (prêt automobile première ou seconde main, travaux, dépenses énergétiques, vacances, moto, études, etc.), les ouvertures de crédits et les arriérés fiscaux.

Consolider tous ses prêts personnels aura pour but de n'avoir plus qu'un unique crédit, considéré comme un prêt personnel. En général, la somme qui peut être empruntée se situe dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et l’étendue oscille entre 1 an et 10 ans. Mais chaque institution financière choisit ces critères : ils sont donc susceptibles à variation d'une banque à l'autre.

Le refinancement de crédit hypothécaire

Le refinancement de crédit hypothécaire enveloppe un crédit immobilier et des prêts à la consommation. Pour ce type de refinancement de prêt, l’établissement prêteur prendra votre patrimoine immobilier en garantie. Cette garantie fait dès lors office de sécurité au cas où vous ne paieriez pas.

Grâce au refinancement de crédit hypothécaire, vous obtiendrez un unique emprunt hypothécaire dont l’étendue varie en général entre 60 mois et 420 mois.

Comment marche un regroupement de crédits ?

Il est concevable, grâce au regroupement de prêt, de racheter son crédit. Généralement, le refinancement de crédits fonctionne de la même manière que n’importe quel crédit personnel. Vous effectuez une demande de regroupement de crédits auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous effectuez votre demande en ligne, vous serez ensuite contacté par l’organisme en question. Si votre demande est approuvée, l’organisme financier vous réclamera des documents justificatifs. Une proposition de prêt vous sera faite et vous devrez la retourner signée. C’est l’organisme financier qui se charge de prendre contact avec les banques auprès desquelles vous avez des emprunts en cours et de rembourser vos dettes. Vous n’aurez donc plus qu’une unique échéance et une seule mensualité à rembourser. Il s'agit donc d'un moyen très utile pour effectuer le rachat de son crédit.

Quels sont les atouts d’un refinancement de crédits ?

En regroupant les emprunts en un unique contrat il est concevable de :

  • Racheter son emprunt, diminuer ses paiements mensuels et dès lors rééquilibrer ses comptes chaque mois en adaptant le remboursement à ses rentrées d’argent ;
  • Profiter d’un unique taux plus avantageux ;
  • Acquérir du cash supplémentaire ;
  • Ne faire plus face qu’à un unique intermédiaire pour son crédit à tempérament.

Qui a la possibilité d’effectuer un refinancement de crédits?

Toute personne qui a au moins deux emprunts en cours – tels que des emprunts à la consommation, crédit immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – peut avoir recours à un refinancement de crédits. Ce type de prêt ne se limite ainsi pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut en effet être mis à profit pour consolider toutes sortes d’emprunts dans le but de ne payer plus qu'une unique échéance mensuelle.

Cependant, il faut noter que le refinancement de prêt en Belgique est sujet aux mêmes exigences que celles d’un emprunt typique, c’est-à-dire : l'emprunteur doit être majeur, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du prêt, et pour finir, il ne faut pas qu’il figure sur la liste noire de la Banque Nationale.

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