Rachat de dettes au taux le plus avantageux

Qu’est-ce que le regroupement d’hypothèques ?

En recourant au rachat d’emprunts, il est possible de regrouper et racheter ses prêts. Aussi nommé regroupement de crédit, restructuration ou encore concentration d’emprunts, le rachat de dettes sur le territoire belge correspond à un prêt à la consommation à taux négocié qui vous permet de fusionner la globalité ou certaines de vos dettes à rembourser.

Le refinancement d’hypothèques sur le territoire belge est réalisé par un organisme financier qui solde l’ensemble de vos prêts antérieurs et qui vous soumet une seule échéance. Par ce biais, vous ne conserverez qu’un emprunt, avec un seul taux d’intérêt fixe et une seule durée de remboursement conforme à votre profil et votre état de santé financier.

Le refinancement hypothécaire vous permet dès lors de diminuer vos mensualités. C’est une solution utile lorsque vous avez des difficultés à rembourser vos emprunts de manière régulière. De cette manière, il peut vous aider à retrouver une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous protéger d’une situation d'endettement.

Quelles sont les différentes sortes de consolidation hypothécaire sur le territoire belge ?

On dénombre 2 sortes de consolidation hypothécaire sur le territoire belge :

Le rachat d’emprunts à la consommation

En recourant au rachat d’emprunts à la consommation, il est possible de fusionner ses prêts à la consommation actuels et de racheter son crédit. Cela touche les crédits à la consommation (prêt automobile neuve ou d’occasion, rénovation, dépenses énergétiques, congés, moto, frais de scolarité, etc.), les contrats de crédits et les dettes fiscales.

Fusionner tous ses crédits à la consommation aboutira au fait de n'avoir plus qu'un seul crédit, considéré comme un prêt à la consommation. Habituellement, la somme qui peut être empruntée se situe dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et l’étendue varie entre 1 an et 10 ans. Mais chaque institution financière définit ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d’un organisme à l'autre.

Le refinancement d’emprunt hypothécaire

Le refinancement d’emprunt hypothécaire se traduit par un crédit immobilier ainsi que des crédits à tempérament. Pour cette gamme de refinancement de prêt, l’établissement prêteur utilisera votre patrimoine immobilier en hypothèque. Cette garantie sert alors de sécurité en cas de non-paiement de votre part.

Avec le refinancement d’emprunt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un seul emprunt hypothécaire pour lequel l’étendue varie en général entre 60 mois et 420 mois.

Comment marche un rachat d’emprunts ?

Il est concevable, grâce au rachat de prêt, de racheter son crédit. Dans les faits, le refinancement d’emprunts fonctionne de la même manière que n’importe quel crédit personnel. Vous effectuez une requête de rachat d’emprunts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous effectuez votre requête en ligne, vous serez ensuite recontacté par cette institution. Si votre requête est approuvée, l’établissement bancaire vous demandera de fournir des documents justificatifs. Une proposition de prêt vous sera faite et vous aurez à la retourner avec votre signature. C’est l’établissement bancaire qui fera la démarche de se mettre en relation avec les banques avec qui vous avez des prêts en cours et de procéder au remboursement de vos emprunts. Vous n’aurez donc plus qu’une seule date butoir et une seule mensualité à acquitter. C’est dès lors un recours très utile pour racheter son crédit.

Quels peuvent être les atouts d’un refinancement d’emprunts ?

En fusionnant les prêts en un unique endroit il est concevable de :

  • Procéder au rachat de son emprunt, réduire ses paiements mensuels et ainsi rééquilibrer son budget mensuel en harmonisant le remboursement à ses revenus ;
  • Profiter d’un seul taux d'intérêt plus favorable ;
  • Retirer de l’argent en plus ;
  • Ne faire plus face qu’à un seul organisme pour son crédit à la consommation.

A qui s’adresse le refinancement d’emprunts?

Toute personne ayant au minimum 2 prêts en cours – tels que des prêts à la consommation, prêt immobilier, dettes fiscales, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – à la possibilité de recourir à un refinancement d’emprunts. Ce genre de prêt ne se limite ainsi pas à un emprunteur type. Il peut en effet être utilisé pour consolider tous types de dettes dans le but d’obtenir une unique échéance mensuelle.

Néanmoins, il faut noter que le refinancement de prêt sur le territoire belge est attaché aux mêmes clauses que celles d’un prêt typique, à savoir : le souscripteur doit avoir plus de 18 ans, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du prêt, et pour finir, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.

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