Centralisation d’emprunt au taux le plus avantageux

En quoi consiste la consolidation de crédit ?

En recourant à la centralisation de crédits, il y a une possibilité de fusionner et racheter ses prêts. Aussi appelé centralisation de prêt, restructuration ou encore consolidation d’emprunts, le rachat d’emprunt en Belgique correspond à un prêt à la consommation à taux négocié qui vous permet de regrouper la globalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à rembourser.

Le refinancement de crédit en Belgique est effectué par un organisme financier qui liquide tous vos crédits antérieurs et qui vous propose une seule échéance. Ainsi, vous ne gardez qu’un crédit, avec un seul taux défini et une seule période pour rembourser adaptée à vos besoins et votre état de santé financier.

Le refinancement de dettes vous permet ainsi de réduire vos échéances mensuelles. C’est une réponse utile lorsque vous rencontrez des difficultés à rembourser vos emprunts régulièrement. Dès lors, il peut vous aider à retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous protéger d’une situation d'endettement.

Quels sont les différents types de centralisation de dettes en Belgique ?

On dénombre deux sortes de centralisation de dettes en Belgique :

Le rachat de crédits à tempérament

En recourant au rachat de crédits à tempérament, il y a une possibilité de regrouper ses crédits à tempérament en cours et de procéder au rachat de son emprunt. Cela concerne les crédits à la consommation (crédit auto neuve ou d’occasion, travaux, énergie, congés, deux-roues, études, etc.), les ouvertures de crédits et les arriérés fiscaux.

Combiner tous ses crédits à tempérament aura pour but de n'avoir plus qu'un seul emprunt, considéré comme un crédit personnel. Habituellement, la somme qui peut être empruntée varie entre 500 € et 100.000 € et l’étendue se situe entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque établissement financier définit ces critères : ils sont donc susceptibles à variation d'une banque à l'autre.

Le regroupement de prêt hypothécaire

Le regroupement de prêt hypothécaire comprend un emprunt immobilier et des crédits à la consommation. Pour ce type de regroupement de crédit, l’organisme prêteur utilisera votre patrimoine immobilier en garantie. L’hypothèque fait dès lors office de sécurité en cas de non-paiement de votre part.

Avec le regroupement de prêt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un seul crédit hypothécaire pour lequel l’étendue oscille en général entre 60 mois et 420 mois.

Comment marche un rachat de crédits ?

Il est possible, grâce au rachat de crédit, de procéder au rachat de son emprunt. En général, le regroupement de crédits fonctionne de la même manière que les autres types de prêts personnels. Vous procédez à une requête de rachat de crédits auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous effectuez votre requête en ligne, vous serez ensuite contacté par cette institution. Si votre requête est acceptée, la banque vous réclamera des justificatifs. Une offre de crédit vous sera faite et vous devrez la retourner avec votre signature. C’est la banque qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions avec qui vous avez des crédits contractés et de procéder au remboursement de vos dettes. Vous aurez ainsi une seule échéance et une seule mensualité à rembourser. C’est dès lors un moyen très pratique pour effectuer le rachat de son emprunt.

Quels peuvent être les atouts du regroupement de crédits ?

En concentrant les crédits en un seul dossier il est possible de :

  • Procéder au rachat de son crédit, alléger ses paiements mensuels et dès lors revenir à un équilibre de ses comptes chaque mois en ajustant le remboursement à ses rentrées d’argent ;
  • Bénéficier d’un seul taux plus intéressant ;
  • Retirer des liquidités supplémentaires ;
  • N'avoir plus qu'un seul organisme pour son emprunt personnel.

Qui a la possibilité d’effectuer un regroupement de crédits?

Toute personne ayant au moins deux crédits contractés – tels que des crédits à la consommation, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à tempérament, ouvertures de crédits etc… – à la possibilité de recourir à un regroupement de crédits. Ce type de crédit ne se limite ainsi pas à un emprunteur type. Il peut en effet être mis à profit pour regrouper toutes sortes de prêts afin de ne payer plus qu'une unique mensualité.

Néanmoins, notez que le regroupement de crédit en Belgique est sujet aux mêmes conditions que celles d’un crédit traditionnel, à savoir : le requérant doit être majeur, disposer de revenus suffisants pour rembourser le crédit, et enfin, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.

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Grâce au rachat de prêts, il y a une possibilité de regrouper et réunir ses prêts. Egalement nommé centralisation de crédit

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