Centralisation de prêt au taux le plus avantageux

En quoi consiste la restructuration d’emprunt ?

Grâce à la centralisation de crédits, il est possible de regrouper et réunir ses dettes. Egalement appelé centralisation de prêt, refinancement ou encore concentration d’emprunts, le rachat de prêt en Belgique correspond à un crédit à la consommation à taux négocié qui vous permet de regrouper la globalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à rembourser.

Le rachat d’emprunt en Belgique est effectué par un organisme financier qui solde tous vos prêts contractés et qui vous propose un seul remboursement. De cette manière, vous n’aurez qu’un crédit, avec un unique taux défini et une unique période pour rembourser adaptée à vos besoins et votre budget.

Le rachat de prêts vous permet ainsi de réduire vos échéances mensuelles. Il est un moyen commode si vous rencontrez des difficultés à rembourser vos prêts de manière régulière. Ainsi, il peut vous permettre de retrouver une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous préserver d’une situation d'endettement.

Quels sont les différents types de regroupement de prêts en Belgique ?

On dénombre deux types de regroupement de prêts en Belgique :

Le regroupement de crédits à la consommation

Grâce au regroupement de crédits à la consommation, il est possible de regrouper ses prêts à la consommation actuels et de racheter son emprunt. Cela touche les emprunts à la consommation (crédit auto neuve ou d’occasion, rénovation, dépenses énergétiques, vacances, deux-roues, études, etc.), les contrats de crédit et les dettes fiscales.

Regrouper tous ses emprunts à la consommation aura pour but de n'avoir plus qu'un unique emprunt, considéré comme un crédit personnel. Généralement, le montant pouvant être emprunté se situe dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et l’étendue oscille entre 1 an et 10 ans. Mais chaque établissement financier choisit ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d'une banque à l'autre.

Le rachat de prêt hypothécaire

Le rachat de prêt hypothécaire enveloppe un emprunt immobilier et des emprunts à tempérament. Pour ce type de rachat de prêt, l’établissement qui fait le prêt prendra votre bien immobilier en hypothèque. L’hypothèque fait dès lors office de sécurité en cas de non-paiement de votre part.

Avec le rachat de prêt hypothécaire, vous obtiendrez un unique crédit hypothécaire pour lequel l’étendue oscille en général entre 60 mois et 420 mois.

Comment fonctionne un regroupement de crédits ?

Il est possible, grâce au regroupement de prêt, de racheter son emprunt. En pratique, le rachat de crédits a le même fonctionnement que tous les autres prêts à la consommation. Vous procédez à une demande de regroupement de crédits auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous effectuez votre demande en ligne, vous serez ensuite contacté par l’organisme en question. Si votre demande est approuvée, la banque vous demandera de fournir plusieurs documents justificatifs. Une proposition de prêt vous sera faite et vous devrez la retourner avec votre signature. C’est la banque qui se charge de prendre contact avec les institutions avec qui vous avez des prêts en cours et de procéder au remboursement de vos emprunts. Vous aurez ainsi une unique échéance et une seule mensualité à rembourser. Il s'agit donc d'un recours fort pratique pour racheter son emprunt.

Quels sont les avantages du rachat de crédits ?

En fusionnant les prêts en un unique endroit il est possible de :

  • Racheter son crédit, diminuer ses paiements mensuels et dès lors revenir à un équilibre de son budget mensuel en adaptant le remboursement à ses rentrées d’argent ;
  • Profiter d’un unique taux d'intérêt plus favorable ;
  • Acquérir des liquidités supplémentaires ;
  • Ne faire plus face qu’à un unique intermédiaire pour son emprunt à la consommation.

Qui a la possibilité d’effectuer un rachat de crédits?

Tout individu ayant au minimum 2 prêts en cours – tels que des prêts personnels, crédit immobilier, dettes fiscales, ventes à tempérament, ouverture de crédit etc… – peut demander un rachat de crédits. Ce type de prêt ne se limite ainsi pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut effectivement être utilisé pour concentrer toutes sortes d’emprunts afin d’obtenir une seule échéance mensuelle.

Néanmoins, notez que le rachat de prêt en Belgique est attaché aux mêmes clauses que celles d’un emprunt traditionnel, à savoir : le souscripteur doit avoir plus de 18 ans, avoir des rentrées d’argent suffisantes pour rembourser le crédit, et enfin, il ne faut pas qu’il figure sur la liste noire de la Banque Nationale.

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Grâce au rachat d’emprunts, il y a une possibilité de fusionner et racheter ses dettes. Aussi nommé centralisation de crédit

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