Regroupement d’emprunt au taux le plus avantageux

Qu’est-ce que la consolidation de prêt ?

En recourant au rachat d’emprunts, il est possible de fusionner et réunir ses prêts. Egalement appelé centralisation de crédit, refinancement ou encore consolidation d’emprunts, le rachat d’emprunt en Belgique est un prêt à la consommation à taux négocié qui vous permet de regrouper la totalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.

Le regroupement de prêt en Belgique est effectué par une institution financière qui liquide tous vos crédits en cours et qui vous propose un seul remboursement. Par ce biais, vous n’aurez qu’un prêt, avec un seul taux d’intérêt fixe et une seule durée de remboursement conforme à vos besoins et votre budget.

Le regroupement de dettes vous offre dès lors de réduire vos remboursements mensuels. Il est une réponse commode si vous avez des soucis pour le remboursement de vos emprunts de manière régulière. Ainsi, il peut vous permettre de ravoir une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous protéger d’une exposition au surendettement.

Quels sont les différents types de refinancement de dettes en Belgique ?

On dénombre deux types de refinancement de dettes en Belgique :

Le refinancement d’emprunts à la consommation

En recourant au refinancement d’emprunts à la consommation, il est possible de regrouper ses crédits à la consommation actuels et de procéder au rachat de son prêt. Cela concerne les emprunts à la consommation (crédit automobile neuve ou d’occasion, travaux, dépenses énergétiques, congés, deux-roues, études, etc.), les contrats de crédit et les dettes fiscales.

Fusionner tous ses emprunts à la consommation aboutira au fait de n'avoir plus qu'un seul prêt, équivalent à un crédit à la consommation. Habituellement, la somme qui peut être empruntée se situe dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et la durée oscille entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque organisme bancaire établit ces critères : ils sont donc susceptibles à variation d’un organisme à l'autre.

Le regroupement de crédit hypothécaire

Le regroupement de crédit hypothécaire enveloppe un prêt immobilier ainsi que des emprunts personnels. Pour ce type de regroupement de crédit, l’organisme qui prête utilisera votre bien immobilier en gage. Cette garantie sert alors d’assurance au cas où vous ne paieriez pas.

Avec le regroupement de crédit hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un seul prêt hypothécaire pour lequel la durée oscille habituellement entre 60 mois et 420 mois.

Comment fonctionne un refinancement d’emprunts ?

Il est possible, avec le refinancement de crédit, de procéder au rachat de son prêt. En pratique, le regroupement d’emprunts a le même fonctionnement que les autres types de prêts personnels. Vous procédez à une demande de refinancement d’emprunts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous faites votre demande sur Internet, vous serez ensuite recontacté par cette institution. Si votre demande est acceptée, l’établissement bancaire vous réclamera divers documents justificatifs. Une offre de crédit vous sera faite et vous devrez la renvoyer avec votre signature. C’est l’établissement bancaire qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions auprès desquelles vous avez des crédits en cours et de procéder au remboursement de vos emprunts. Vous aurez ainsi une seule échéance et un seul paiement mensuel à rembourser. C’est dès lors un recours fort utile pour effectuer le rachat de son prêt.

Quels peuvent être les avantages du regroupement d’emprunts ?

En consolidant les crédits en un seul dossier il est possible de :

  • Racheter son prêt, baisser ses paiements mensuels et ainsi rééquilibrer son budget mensuel en ajustant le remboursement à ses salaires ;
  • Bénéficier d’un seul taux plus avantageux ;
  • Acquérir du cash supplémentaire ;
  • N'avoir plus qu'un seul organisme pour son prêt à la consommation.

Qui a la possibilité d’effectuer un regroupement d’emprunts?

Tout individu ayant au moins 2 crédits en cours – tels que des crédits à la consommation, prêt immobilier, dettes fiscales, ventes à tempérament, ouverture de crédit etc… – peut avoir recours à un regroupement d’emprunts. Ce genre de crédit ne se limite ainsi pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut dès lors être utilisé pour concentrer toutes sortes d’emprunts afin de ne payer plus qu'une unique échéance mensuelle.

Toutefois, sachez que le regroupement de crédit en Belgique est sujet aux mêmes conditions que celles d’un emprunt typique, c’est-à-dire : le requérant doit avoir plus de 18 ans, avoir des rentrées d’argent suffisantes pour rembourser le crédit, et pour finir, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.

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Grâce au rachat de crédits, il y a une possibilité de regrouper et réunir ses dettes. Aussi nommé regroupement de crédit

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