Regroupement de crédit aux meilleures conditions

En quoi consiste la restructuration de prêt ?

Grâce à la centralisation de prêts, il y a une possibilité de regrouper et réunir ses dettes. Aussi nommé regroupement de crédit, restructuration ou encore consolidation d’emprunts, le rachat de crédit sur le territoire belge correspond à un prêt personnel au meilleur taux qui vous permet de fusionner la globalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à rembourser.

Le rachat de prêt sur le territoire belge est réalisé par un organisme financier qui solde tous vos emprunts en cours et qui vous soumet une seule échéance. Par ce biais, vous ne conserverez qu’un crédit, avec un unique taux d’intérêt fixe et une seule durée pour rembourser conforme à votre profil et votre budget.

Le rachat d’hypothèques vous offre ainsi de réduire vos remboursements mensuels. Il est une réponse efficace si vous avez des soucis pour le remboursement de vos prêts de manière régulière. De cette manière, il peut vous permettre de ravoir une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous éviter une situation d'endettement.

Quels sont les différents types de restructuration d’hypothèques sur le territoire belge ?

Il y a 2 types de restructuration d’hypothèques sur le territoire belge :

Le rachat de prêts personnels

Grâce au rachat de prêts personnels, il y a une possibilité de fusionner ses emprunts personnels actuels et de procéder au rachat de son prêt. Cela concerne les emprunts à la consommation (prêt auto neuve ou d’occasion, rénovation, dépenses énergétiques, congés, moto, études, etc.), les ouvertures de crédits et les dettes fiscales.

Combiner tous ses emprunts personnels vous permettra de n'avoir plus qu'un unique prêt, équivalent à un prêt personnel. En général, la somme qui peut être empruntée se situe entre 500 € et 100.000 € et l’étendue oscille entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque institution financière détermine ces critères : ils sont donc susceptibles à variation d’un établissement à l'autre.

Le refinancement d’hypothèques

Le refinancement d’hypothèques se traduit par un prêt immobilier et des emprunts personnels. Pour ce type de refinancement de crédit, l’organisme qui prête utilisera votre patrimoine immobilier en hypothèque. L’hypothèque sert alors de sécurité en cas de non-paiement de votre part.

Avec le refinancement d’hypothèques, vous n’aurez plus qu’un unique crédit hypothécaire pour lequel l’étendue oscille généralement entre 60 mois et 420 mois.

Comment fonctionne un rachat de prêts ?

Il est possible, avec le rachat de crédit, de procéder au rachat de son prêt. En général, le refinancement de prêts fonctionne de la même manière que tous les autres prêts à la consommation. Vous procédez à une demande de rachat de prêts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous introduisez votre demande sur Internet, vous serez ensuite contacté par cette institution. Si votre demande est acceptée, l’organisme financier vous réclamera des documents justificatifs. Une proposition de crédit vous sera faite et vous devrez la renvoyer avec votre signature. C’est l’organisme financier qui se charge de prendre contact avec les banques avec qui vous avez des emprunts contractés et de procéder au remboursement de vos dettes. Vous n’aurez donc plus qu’une seule échéance et un seul paiement mensuel à rembourser. C’est dès lors un recours très utile pour racheter son prêt.

Quels peuvent être les avantages d’un refinancement de prêts ?

En regroupant les emprunts en un unique endroit il est possible de :

  • Procéder au rachat de son crédit, baisser ses paiements mensuels et ainsi rééquilibrer ses comptes chaque mois en adaptant le paiement à ses salaires ;
  • Bénéficier d’un unique taux plus avantageux ;
  • Obtenir du cash supplémentaire ;
  • N'avoir plus qu'un unique intermédiaire pour son prêt personnel.

A qui s’adresse le refinancement de prêts?

Toute personne qui a au moins 2 emprunts contractés – tels que des emprunts personnels, prêt immobilier, dettes fiscales, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – peut demander un refinancement de prêts. Ce type de crédit ne se limite ainsi pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut dès lors être utilisé pour concentrer tous types de dettes afin d’obtenir une unique échéance mensuelle.

Toutefois, notez que le refinancement de crédit sur le territoire belge est attaché aux mêmes conditions que celles d’un crédit traditionnel, c’est-à-dire : le requérant doit être majeur, disposer de revenus suffisants pour rembourser le prêt, et pour finir, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.

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