Centralisation de dettes au taux le plus avantageux

En quoi consiste le regroupement d’emprunt ?

En recourant à la centralisation de prêts, il y a une possibilité de fusionner et réunir ses prêts. Egalement appelé regroupement de crédit, refinancement ou encore consolidation d’emprunts, le rachat de dettes en Belgique correspond à un prêt personnel à taux négocié qui vous permet de fusionner la globalité ou certaines de vos dettes à rembourser.

Le rachat d’emprunt en Belgique est effectué par un établissement bancaire qui liquide tous vos prêts contractés et qui vous propose une seule échéance. Ainsi, vous ne gardez qu’un emprunt, avec un unique taux défini et une unique durée pour rembourser ajustée à vos besoins et votre budget.

Le rachat de crédits vous permet dès lors de diminuer vos échéances mensuelles. C’est une réponse utile si vous rencontrez des difficultés à rembourser vos prêts de manière régulière. Dès lors, il peut vous permettre de retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous éviter une exposition au surendettement.

Quels sont les différents types de consolidation de crédits en Belgique ?

Il existe deux sortes de consolidation de crédits en Belgique :

Le rachat de prêts à tempérament

En recourant au rachat de prêts à tempérament, il y a une possibilité de fusionner ses prêts à tempérament actuels et de procéder au rachat de son crédit. Cela concerne les crédits à la consommation (crédit auto première ou seconde main, travaux, dépenses énergétiques, vacances, moto, frais de scolarité, etc.), les ouvertures de crédit et les dettes fiscales.

Combiner tous ses crédits à tempérament vous permettra de n'avoir plus qu'un unique crédit, équivalent à un crédit à la consommation. En général, le montant pouvant être emprunté varie dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et l’étendue se situe entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque établissement financier définit ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d’une institution à l'autre.

Le refinancement d’hypothèques

Le refinancement d’hypothèques se traduit par un crédit immobilier ainsi que des crédits à tempérament. Pour ce genre de refinancement de crédit, l’établissement qui prête prendra votre bien immobilier en hypothèque. L’hypothèque sert alors d’assurance en cas de non-paiement de votre part.

Grâce au refinancement d’hypothèques, vous n’aurez plus qu’un unique emprunt hypothécaire dont l’étendue oscille habituellement entre 60 mois et 420 mois.

Comment fonctionne un rachat de prêts ?

Il est possible, grâce au rachat de crédit, de procéder au rachat de son crédit. En général, le refinancement de prêts a le même fonctionnement que tous les autres prêts à la consommation. Vous effectuez une requête de rachat de prêts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous effectuez votre requête en ligne, vous serez par la suite contacté par cette institution. Si votre requête est approuvée, l’organisme financier vous demandera de fournir plusieurs documents. Une offre de crédit vous sera soumise et vous aurez à la renvoyer avec votre signature. C’est l’organisme financier qui se charge de prendre contact avec les institutions avec qui vous avez des prêts contractés et de procéder au remboursement de vos dettes. Vous aurez ainsi une unique échéance et une seule mensualité à rembourser. Il s'agit donc d'un moyen fort pratique pour racheter son crédit.

Quels peuvent être les avantages d’un refinancement de prêts ?

En consolidant les prêts en un unique contrat il est possible de :

  • Procéder au rachat de son emprunt, alléger ses paiements mensuels et ainsi rééquilibrer son budget mensuel en harmonisant le remboursement à ses revenus ;
  • Profiter d’un unique taux plus favorable ;
  • Obtenir du cash supplémentaire ;
  • N'avoir plus qu'un unique organisme pour son crédit à la consommation.

Qui peut faire la demande d’un refinancement de prêts?

Tout individu ayant au moins 2 prêts contractés – tels que des prêts à la consommation, prêt immobilier, dettes fiscales, ventes à tempérament, ouvertures de crédits etc… – peut avoir recours à un refinancement de prêts. Cette sorte de crédit ne se limite ainsi pas à un emprunteur type. Il peut en effet être utilisé pour regrouper toutes sortes d’emprunts afin de ne payer plus qu'une seule échéance mensuelle.

Toutefois, sachez que le refinancement de crédit en Belgique est sujet aux mêmes clauses que celles d’un emprunt typique, à savoir : le souscripteur doit être majeur, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du crédit, et enfin, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.

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En recourant à la centralisation d’emprunts, il y a une possibilité de fusionner et réunir ses dettes. Aussi appelé centralisation de crédit

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