Qu’est-ce que la consolidation de dettes ?
Grâce à la centralisation de crédits, il y a une possibilité de regrouper et racheter ses dettes. Egalement nommé regroupement de prêt, restructuration ou encore consolidation de dettes, le rachat de crédit en Belgique correspond à un crédit personnel à taux négocié qui vous permet de concentrer l’ensemble ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.
Le rachat de dettes en Belgique est réalisé par un établissement bancaire qui solde l’ensemble de vos prêts antérieurs et qui vous soumet un prêt unique. De cette manière, vous n’aurez qu’un prêt, avec un unique taux défini et une unique durée pour rembourser conforme à votre nécessité et votre état de santé financier.
Le rachat d’emprunts vous offre dès lors de diminuer vos mensualités. C’est un moyen utile si vous rencontrez des soucis pour le remboursement de vos emprunts de manière régulière. De cette manière, il peut vous aider à ravoir une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous préserver d’une exposition au surendettement.
Quels sont les différents types de refinancement d’emprunts en Belgique ?
On dénombre 2 sortes de refinancement d’emprunts en Belgique :
Le refinancement de crédits personnels
Grâce au refinancement de crédits personnels, il y a une possibilité de concentrer ses prêts personnels en cours et de racheter son emprunt. Cela touche les emprunts à la consommation (prêt automobile première ou seconde main, travaux, dépenses énergétiques, vacances, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les contrats de crédits et les dettes fiscales.
Fusionner tous ses emprunts personnels vous permettra de n'avoir plus qu'un unique emprunt, équivalent à un prêt à la consommation. Généralement, la somme qui peut être empruntée varie entre 500 € et 100.000 € et la durée oscille entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque institution financière détermine ces critères : ils sont donc susceptibles à variation d’un établissement à l'autre.
Le refinancement de crédit hypothécaire
Le refinancement de crédit hypothécaire se traduit par un emprunt immobilier ainsi que des emprunts à la consommation. Pour cette gamme de refinancement de prêt, l’organisme qui fait le prêt prendra votre bien immobilier en gage. L’hypothèque fait dès lors office d’assurance en cas de non-paiement de votre part.
Grâce au refinancement de crédit hypothécaire, vous obtiendrez un unique prêt hypothécaire dont la durée oscille en général entre 5 ans et 35 ans.
Comment marche un refinancement de crédits ?
Il est envisageable, avec le refinancement de prêt, de racheter son emprunt. En pratique, le refinancement de crédits fonctionne de la même manière que les autres types de prêts personnels. Vous effectuez une requête de refinancement de crédits auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous faites votre requête en ligne, vous serez ensuite contacté par l’organisme en question. Si votre requête est acceptée, la banque vous demandera de fournir divers documents. Une proposition de prêt vous sera soumise et vous aurez à la retourner avec votre signature. C’est la banque qui se charge de prendre contact avec les banques auprès desquelles vous avez des prêts contractés et de procéder au remboursement de vos emprunts. Vous n’aurez donc plus qu’une unique échéance et une seule mensualité à acquitter. Il s'agit donc d'un recours très utile pour racheter son emprunt.
Quels peuvent être les atouts du refinancement de crédits ?
En fusionnant les prêts en un seul dossier il est envisageable de :
- Racheter son prêt, alléger ses paiements mensuels et ainsi revenir à un équilibre de son budget mensuel en ajustant le paiement à ses salaires ;
- Profiter d’un unique taux plus favorable ;
- Obtenir du cash supplémentaire ;
- N'avoir plus qu'un unique intermédiaire pour son emprunt à tempérament.
Qui peut faire la demande d’un refinancement de crédits?
Toute personne qui a au moins deux prêts contractés – tels que des prêts personnels, crédit immobilier, dettes fiscales, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – peut demander un refinancement de crédits. Ce type de prêt ne se limite ainsi pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut en effet être utilisé pour concentrer toutes sortes d’emprunts dans le but de ne payer plus qu'une seule échéance mensuelle.
Néanmoins, sachez que le refinancement de prêt en Belgique est attaché aux mêmes exigences que celles d’un prêt typique, à savoir : le souscripteur doit avoir plus de 18 ans, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du prêt, et enfin, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.
