Qu’est-ce que le regroupement de crédit ?
En recourant au rachat de crédits, il y a une possibilité de fusionner et réunir ses prêts. Egalement appelé regroupement de prêt, refinancement ou encore concentration de dettes, le rachat de dettes sur le territoire belge est un crédit personnel à taux négocié qui vous offre la possibilité de concentrer l’ensemble ou certaines de vos dettes à tempérament en cours.
Le regroupement de crédit sur le territoire belge est effectué par un organisme financier qui solde tous vos crédits en cours et qui vous soumet une seule échéance. Ainsi, vous ne conserverez qu’un prêt, avec un seul taux défini et une seule durée pour rembourser conforme à votre nécessité et votre état de santé financier.
Le regroupement hypothécaire vous offre donc de réduire vos mensualités. C’est un moyen utile si vous avez des soucis pour le remboursement de vos crédits de manière régulière. Ainsi, il peut vous aider à retrouver une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous éviter une situation d'endettement.
Quels sont les différents types de concentration hypothécaire sur le territoire belge ?
Il y a deux sortes de concentration hypothécaire sur le territoire belge :
Le rachat de crédits à la consommation
En recourant au rachat de crédits à la consommation, il y a une possibilité de concentrer ses crédits à la consommation actuels et de racheter son prêt. Cela touche les prêts personnels (prêt auto neuve ou d’occasion, rénovation, énergie, vacances, deux-roues, études, etc.), les contrats de crédits et les dettes fiscales.
Regrouper tous ses prêts à la consommation aura pour but de n'avoir plus qu'un seul prêt, considéré comme un prêt personnel. Habituellement, le montant pouvant être emprunté se situe entre 500 € et 100.000 € et la durée se situe entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque institution financière définit ces éléments : ils peuvent ainsi varier d’un établissement à l'autre.
Le refinancement d’emprunt hypothécaire
Le refinancement d’emprunt hypothécaire enveloppe un prêt immobilier ainsi que des prêts à la consommation. Pour ce genre de refinancement d’emprunt, l’organisme qui fait le prêt utilisera votre patrimoine immobilier en garantie. L’hypothèque sert alors d’assurance en cas de non-paiement de votre part.
Grâce au refinancement d’emprunt hypothécaire, vous obtiendrez un seul prêt hypothécaire pour lequel la durée oscille habituellement entre 5 ans et 35 ans.
Comment marche un rachat de crédits ?
Il est concevable, grâce au rachat d’emprunt, de racheter son prêt. En pratique, le refinancement de crédits fonctionne de la même manière que tous les autres prêts à la consommation. Vous procédez à une demande de rachat de crédits auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous introduisez votre demande en ligne, vous serez ensuite contacté par l’organisme en question. Si votre demande est approuvée, l’organisme financier vous demandera de fournir divers documents. Une offre d’emprunt vous sera faite et vous devrez la retourner avec votre signature. C’est l’organisme financier qui se charge de prendre contact avec les banques auprès desquelles vous avez des crédits en cours et de procéder au remboursement de vos dettes. Vous aurez ainsi une seule échéance et un seul paiement mensuel à rembourser. Il s'agit donc d'un moyen fort utile pour effectuer le rachat de son prêt.
Quels peuvent être les atouts d’un refinancement de crédits ?
En concentrant les crédits en un unique contrat il est concevable de :
- Racheter son prêt, baisser ses paiements mensuels et ainsi revenir à un équilibre de ses comptes chaque mois en harmonisant le remboursement à ses salaires ;
- Bénéficier d’un seul taux d'intérêt plus intéressant ;
- Obtenir des liquidités supplémentaires ;
- N'avoir plus qu'un seul organisme pour son prêt à tempérament.
Qui peut faire la demande d’un refinancement de crédits?
Toute personne qui a au moins 2 crédits en cours – tels que des crédits à la consommation, crédit immobilier, dettes fiscales, ventes à tempérament, ouvertures de crédits etc… – peut demander un refinancement de crédits. Ce type d’emprunt ne se limite ainsi pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut effectivement être mis à profit pour fusionner toutes sortes de prêts dans le but de ne payer plus qu'une seule échéance mensuelle.
Toutefois, il faut noter que le refinancement d’emprunt sur le territoire belge est soumis aux mêmes clauses que celles d’un emprunt typique, à savoir : l'emprunteur doit avoir plus de 18 ans, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du prêt, et enfin, il ne faut pas qu’il figure sur la liste noire de la Banque Nationale.
