Centralisation de dettes au meilleur taux

En quoi consiste la concentration de dettes ?

En recourant à la centralisation d’emprunts, il est possible de regrouper et réunir ses dettes. Aussi nommé centralisation de prêt, refinancement ou encore consolidation de dettes, le rachat de dettes en Belgique correspond à un prêt à la consommation à taux négocié qui vous permet de concentrer l’ensemble ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.

Le rachat de dettes en Belgique est réalisé par un établissement bancaire qui solde tous vos prêts contractés et qui vous soumet un prêt unique. Par ce biais, vous n’aurez qu’un crédit, avec un unique taux d’intérêt fixe et une seule durée pour rembourser adaptée à votre profil et votre état de santé financier.

Le rachat de prêts vous permet dès lors de diminuer vos remboursements mensuels. C’est un moyen commode si vous rencontrez des difficultés à rembourser vos dettes régulièrement. Ainsi, il peut vous aider à retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous éviter une situation d'endettement.

Quelles sont les différentes sortes de centralisation de prêts en Belgique ?

Il y a 2 sortes de centralisation de prêts en Belgique :

Le refinancement d’emprunts personnels

En recourant au refinancement d’emprunts personnels, il est possible de concentrer ses prêts personnels actuels et de racheter son prêt. Cela concerne les prêts personnels (prêt auto neuve ou d’occasion, rénovation, dépenses énergétiques, congés, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les ouvertures de crédits et les dettes fiscales.

Combiner tous ses prêts personnels aboutira au fait de n'avoir plus qu'un unique prêt, considéré comme un prêt à la consommation. Habituellement, le montant pouvant être emprunté se situe entre 500 € et 100.000 € et la durée oscille entre 1 an et 10 ans. Mais chaque institution financière détermine ces critères : ils sont donc susceptibles à variation d'une banque à l'autre.

Le refinancement de prêt hypothécaire

Le refinancement de prêt hypothécaire se traduit par un prêt immobilier et des prêts personnels. Pour ce type de refinancement d’emprunt, l’établissement prêteur utilisera votre patrimoine immobilier en hypothèque. L’hypothèque sert alors de sécurité en cas de non-paiement de votre part.

Grâce au refinancement de prêt hypothécaire, vous obtiendrez un unique crédit hypothécaire pour lequel la durée varie en général entre 5 ans et 35 ans.

Comment fonctionne un refinancement d’emprunts ?

Il est envisageable, grâce au refinancement d’emprunt, de racheter son prêt. En pratique, le refinancement d’emprunts a le même fonctionnement que les autres types de prêts personnels. Vous effectuez une requête de refinancement d’emprunts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous faites votre requête sur Internet, vous serez par la suite contacté par cette institution. Si votre requête est acceptée, la banque vous réclamera plusieurs justificatifs. Une proposition d’emprunt vous sera faite et vous devrez la retourner signée. C’est la banque qui fera la démarche de se mettre en relation avec les banques auprès desquelles vous avez des prêts contractés et de procéder au remboursement de vos prêts. Vous n’aurez donc plus qu’une seule date butoir et une seule mensualité à acquitter. Il s'agit donc d'un recours fort utile pour racheter son prêt.

Quels sont les avantages du refinancement d’emprunts ?

En fusionnant les prêts en un seul dossier il est envisageable de :

  • Procéder au rachat de son crédit, alléger ses mensualités et ainsi rééquilibrer ses dépenses mensuelles en ajustant le remboursement à ses revenus ;
  • Profiter d’un unique taux plus favorable ;
  • Acquérir des liquidités supplémentaires ;
  • Ne faire plus face qu’à un unique intermédiaire pour son prêt à la consommation.

Qui a la possibilité d’effectuer un refinancement d’emprunts?

Tout individu qui a au minimum deux prêts contractés – tels que des prêts personnels, prêt immobilier, dettes fiscales, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – peut demander un refinancement d’emprunts. Ce type d’emprunt ne se limite ainsi pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut en effet être utilisé pour concentrer tous types de crédits dans le but d’obtenir une seule mensualité.

Cependant, sachez que le refinancement d’emprunt en Belgique est attaché aux mêmes clauses que celles d’un emprunt traditionnel, à savoir : l'emprunteur doit avoir plus de 18 ans, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du prêt, et pour finir, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.

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Grâce au rachat de prêts, il y a une possibilité de fusionner et réunir ses prêts. Egalement appelé regroupement de prêt

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