Qu’est-ce que le refinancement hypothécaire ?

Grâce à la centralisation d’emprunts, il y a une possibilité de regrouper et racheter ses dettes. Aussi nommé regroupement de crédit, restructuration ou encore consolidation de dettes, le rachat de dettes sur le territoire belge est un prêt à la consommation à taux négocié qui vous permet de fusionner l’ensemble ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à rembourser.

Le regroupement hypothécaire sur le territoire belge est réalisé par un établissement bancaire qui liquide tous vos emprunts antérieurs et qui vous soumet une seule échéance. De cette façon, vous ne gardez qu’un emprunt, avec un seul taux d’intérêt fixe et une seule durée pour rembourser ajustée à votre nécessité et votre budget.

Le regroupement d’emprunts vous permet dès lors de réduire vos remboursements mensuels. C’est une réponse utile si vous avez des soucis pour le remboursement de vos crédits de manière régulière. Ainsi, il peut vous aider à retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous éviter une situation d'endettement.

Quelles sont les différentes sortes de consolidation d’emprunts sur le territoire belge ?

On dénombre 2 types de consolidation d’emprunts sur le territoire belge :

Le refinancement d’emprunts à la consommation

Grâce au refinancement d’emprunts à la consommation, il y a une possibilité de fusionner ses emprunts à la consommation actuels et de procéder au rachat de son crédit. Cela concerne les prêts personnels (prêt auto première ou seconde main, rénovation, dépenses énergétiques, vacances, moto, études, etc.), les contrats de crédits et les arriérés fiscaux.

Regrouper tous ses prêts à la consommation aboutira au fait de n'avoir plus qu'un seul crédit, considéré comme un prêt à la consommation. En général, la somme qui peut être empruntée oscille dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et l’étendue se situe entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque établissement financier choisit ces critères : ils sont donc susceptibles à variation d'une banque à l'autre.

Le rachat de crédit hypothécaire

Le rachat de crédit hypothécaire comprend un crédit immobilier et des prêts à la consommation. Pour ce genre de rachat d’emprunt, l’organisme qui prête utilisera votre bien immobilier en gage. L’hypothèque sert alors d’assurance en cas de non-paiement de votre part.

Avec le rachat de crédit hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un seul emprunt hypothécaire pour lequel l’étendue oscille habituellement entre 60 mois et 420 mois.

Comment fonctionne un refinancement d’emprunts ?

Il est possible, avec le refinancement d’emprunt, de procéder au rachat de son crédit. Dans les faits, le rachat d’emprunts fonctionne de la même manière que les autres types de prêts personnels. Vous effectuez une demande de refinancement d’emprunts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous effectuez votre demande en ligne, vous serez par la suite contacté par cette institution. Si votre demande est approuvée, la banque vous réclamera divers documents. Une proposition d’emprunt vous sera soumise et vous devrez la renvoyer signée. C’est la banque qui fera la démarche de se mettre en relation avec les banques auprès desquelles vous avez des emprunts en cours et de rembourser vos crédits. Vous aurez ainsi une seule date butoir et un seul paiement mensuel à rembourser. Il s'agit donc d'un moyen fort pratique pour racheter son crédit.

Quels sont les atouts d’un rachat d’emprunts ?

En consolidant les emprunts en un unique endroit il est possible de :

  • Procéder au rachat de son emprunt, alléger ses mensualités et dès lors rééquilibrer son budget mensuel en harmonisant le paiement à ses rentrées d’argent ;
  • Bénéficier d’un seul taux plus avantageux ;
  • Obtenir de l’argent en plus ;
  • Ne faire plus face qu’à un seul organisme pour son crédit personnel.

Qui peut faire la demande d’un rachat d’emprunts?

Tout individu qui a au minimum deux emprunts en cours – tels que des emprunts à la consommation, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – peut avoir recours à un rachat d’emprunts. Ce genre d’emprunt ne se limite ainsi pas à un emprunteur type. Il peut dès lors être mis à profit pour consolider toutes sortes d’emprunts afin de ne payer plus qu'une seule mensualité.

Cependant, il faut noter que le rachat d’emprunt sur le territoire belge est attaché aux mêmes clauses que celles d’un emprunt typique, à savoir : le requérant doit être majeur, disposer de revenus suffisants au bon remboursement du prêt, et pour finir, il ne faut pas qu’il figure sur la liste noire de la Banque Nationale.

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En recourant à la centralisation de crédits, il y a une possibilité de regrouper et réunir ses dettes. Aussi appelé regroupement de crédit

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