En quoi consiste la restructuration de crédit ?

Grâce au rachat de prêts, il est possible de fusionner et racheter ses prêts. Aussi nommé centralisation de crédit, restructuration ou encore concentration d’emprunts, le rachat d’emprunt en Belgique correspond à un prêt personnel à taux négocié qui vous offre la possibilité de concentrer l’ensemble ou certaines de vos dettes à tempérament en cours.

Le rachat de crédit en Belgique est effectué par un établissement bancaire qui liquide l’ensemble de vos prêts en cours et qui vous propose un seul remboursement. De cette façon, vous ne conserverez qu’un emprunt, avec un seul taux d’intérêt fixe et une seule période de remboursement adaptée à votre nécessité et votre budget.

Le rachat de dettes vous permet ainsi de diminuer vos échéances mensuelles. Il est une solution commode si vous avez des difficultés à rembourser vos dettes de manière régulière. De cette manière, il peut vous aider à ravoir une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous éviter une exposition au surendettement.

Quels sont les différents types de refinancement de dettes en Belgique ?

Il existe deux types de refinancement de dettes en Belgique :

Le refinancement de prêts à tempérament

Grâce au refinancement de prêts à tempérament, il est possible de concentrer ses prêts à tempérament actuels et de racheter son emprunt. Cela touche les crédits personnels (prêt automobile première ou seconde main, rénovation, dépenses énergétiques, vacances, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les ouvertures de crédit et les dettes fiscales.

Consolider tous ses crédits à tempérament aura pour but de n'avoir plus qu'un seul emprunt, considéré comme un prêt à la consommation. En général, le montant pouvant être emprunté oscille entre 500 € et 100.000 € et la durée varie entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque institution financière établit ces éléments : ils peuvent ainsi varier d’une institution à l'autre.

Le regroupement d’hypothèques

Le regroupement d’hypothèques comprend un emprunt immobilier et des crédits à tempérament. Pour cette gamme de regroupement d’emprunt, l’organisme qui fait le prêt utilisera votre bien immobilier en hypothèque. L’hypothèque sert alors de sécurité en cas de non-paiement de votre part.

Grâce au regroupement d’hypothèques, vous obtiendrez un seul emprunt hypothécaire dont la durée oscille généralement entre 60 mois et 420 mois.

Comment marche un refinancement de prêts ?

Il est envisageable, avec le refinancement d’emprunt, de racheter son emprunt. Dans les faits, le regroupement de prêts fonctionne de la même manière que n’importe quel crédit personnel. Vous effectuez une requête de refinancement de prêts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous faites votre requête en ligne, vous serez par la suite contacté par cette institution. Si votre requête est approuvée, l’établissement bancaire vous réclamera plusieurs justificatifs. Une offre d’emprunt vous sera soumise et vous aurez à la retourner signée. C’est l’établissement bancaire qui se charge de prendre contact avec les banques avec qui vous avez des prêts en cours et de procéder au remboursement de vos crédits. Vous n’aurez donc plus qu’une seule date butoir et un seul paiement mensuel à rembourser. Il s'agit donc d'un moyen très pratique pour effectuer le rachat de son emprunt.

Quels sont les atouts d’un regroupement de prêts ?

En concentrant les prêts en un unique endroit il est envisageable de :

  • Racheter son emprunt, diminuer ses mensualités et ainsi revenir à un équilibre de ses dépenses mensuelles en adaptant le paiement à ses salaires ;
  • Bénéficier d’un seul taux plus favorable ;
  • Retirer de l’argent en plus ;
  • Ne faire plus face qu’à un seul organisme pour son emprunt à tempérament.

Qui a la possibilité d’effectuer un regroupement de prêts?

Toute personne qui a au moins 2 prêts en cours – tels que des prêts à la consommation, prêt immobilier, dettes fiscales, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – peut avoir recours à un regroupement de prêts. Ce genre d’emprunt ne se limite ainsi pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut effectivement être utilisé pour regrouper tous types de prêts dans le but de ne payer plus qu'une seule échéance mensuelle.

Cependant, notez que le regroupement d’emprunt en Belgique est sujet aux mêmes clauses que celles d’un crédit typique, c’est-à-dire : le requérant doit avoir plus de 18 ans, disposer de revenus suffisants au bon remboursement du prêt, et pour finir, il ne faut pas qu’il figure aux interdits bancaires.

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Grâce au rachat de crédits, il y a une possibilité de regrouper et réunir ses dettes. Egalement appelé regroupement de crédit

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