En quoi consiste la consolidation de prêt ?

Grâce au rachat de crédits, il y a une possibilité de regrouper et réunir ses prêts. Aussi nommé centralisation de prêt, refinancement ou encore consolidation d’emprunts, le rachat de dettes en Belgique correspond à un prêt à la consommation au meilleur taux qui vous offre la possibilité de regrouper la globalité ou certaines de vos dettes à tempérament en cours.

Le refinancement de prêt en Belgique est effectué par un organisme financier qui liquide l’ensemble de vos emprunts contractés et qui vous soumet une seule échéance. De cette façon, vous ne conserverez qu’un prêt, avec un unique taux défini et une unique période de remboursement conforme à votre profil et votre budget.

Le refinancement d’emprunts vous permet dès lors de réduire vos remboursements mensuels. C’est un moyen efficace lorsque vous avez des difficultés à rembourser vos dettes de manière régulière. Dès lors, il peut vous permettre de ravoir une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous éviter une exposition au surendettement.

Quels sont les différents types de restructuration d’emprunts en Belgique ?

Il y a deux types de restructuration d’emprunts en Belgique :

Le refinancement de crédits à tempérament

Grâce au refinancement de crédits à tempérament, il y a une possibilité de regrouper ses emprunts à tempérament actuels et de racheter son emprunt. Cela touche les prêts personnels (prêt auto neuve ou d’occasion, rénovation, énergie, vacances, moto, études, etc.), les ouvertures de crédit et les arriérés fiscaux.

Fusionner tous ses prêts à tempérament vous permettra de n'avoir plus qu'un unique emprunt, équivalent à un prêt personnel. Habituellement, le montant pouvant être emprunté se situe entre 500 € et 100.000 € et l’étendue oscille entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque institution financière choisit ces éléments : ils peuvent ainsi varier d’un établissement à l'autre.

Le regroupement d’emprunt hypothécaire

Le regroupement d’emprunt hypothécaire comprend un emprunt immobilier ainsi que des prêts personnels. Pour cette gamme de regroupement de crédit, l’établissement qui prête utilisera votre patrimoine immobilier en hypothèque. Cette garantie sert alors d’assurance au cas où vous ne paieriez pas.

Avec le regroupement d’emprunt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un unique prêt hypothécaire pour lequel l’étendue varie en général entre 60 mois et 420 mois.

Comment fonctionne un refinancement de crédits ?

Il est possible, avec le refinancement de crédit, de racheter son emprunt. Généralement, le regroupement de crédits fonctionne de la même manière que n’importe quel crédit personnel. Vous effectuez une requête de refinancement de crédits auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous effectuez votre requête en ligne, vous serez ensuite contacté par cette institution. Si votre requête est approuvée, l’organisme financier vous demandera de fournir des documents justificatifs. Une offre de crédit vous sera soumise et vous aurez à la renvoyer avec votre signature. C’est l’organisme financier qui se charge de prendre contact avec les institutions auprès desquelles vous avez des emprunts en cours et de procéder au remboursement de vos dettes. Vous n’aurez donc plus qu’une unique date butoir et un seul paiement mensuel à acquitter. C’est dès lors un recours fort pratique pour effectuer le rachat de son emprunt.

Quels peuvent être les avantages d’un regroupement de crédits ?

En fusionnant les emprunts en un unique endroit il est possible de :

  • Racheter son prêt, diminuer ses mensualités et ainsi rééquilibrer ses comptes chaque mois en adaptant le remboursement à ses salaires ;
  • Profiter d’un unique taux d'intérêt plus intéressant ;
  • Acquérir des liquidités supplémentaires ;
  • Ne faire plus face qu’à un unique intermédiaire pour son emprunt personnel.

Qui a la possibilité d’effectuer un regroupement de crédits?

Tout individu ayant au moins 2 emprunts en cours – tels que des emprunts personnels, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à tempérament, ouvertures de crédits etc… – peut avoir recours à un regroupement de crédits. Ce type de crédit ne se limite ainsi pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut effectivement être mis à profit pour concentrer toutes sortes d’emprunts afin de ne payer plus qu'une unique mensualité.

Toutefois, il faut noter que le regroupement de crédit en Belgique est sujet aux mêmes conditions que celles d’un crédit typique, à savoir : le souscripteur doit être majeur, avoir des rentrées d’argent suffisantes pour rembourser le prêt, et pour finir, il ne faut pas qu’il figure aux interdits bancaires.

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En recourant à la centralisation de crédits, il y a une possibilité de fusionner et racheter ses dettes. Aussi nommé regroupement de crédit

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