Qu’est-ce que le regroupement de crédit ?
En recourant à la centralisation de crédits, il est possible de regrouper et réunir ses dettes. Egalement nommé regroupement de prêt, refinancement ou encore concentration d’emprunts, le rachat de prêt en Belgique est un crédit à la consommation au meilleur taux qui vous permet de regrouper la globalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à rembourser.
Le refinancement de crédit en Belgique est réalisé par un établissement bancaire qui solde l’ensemble de vos emprunts contractés et qui vous soumet un prêt unique. De cette façon, vous ne conserverez qu’un prêt, avec un seul taux défini et une seule période pour rembourser ajustée à votre nécessité et votre état de santé financier.
Le refinancement d’emprunts vous offre ainsi de diminuer vos mensualités. Il est une solution utile si vous avez des difficultés à rembourser vos prêts de manière régulière. Ainsi, il peut vous aider à retrouver une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous éviter une exposition au surendettement.
Quelles sont les différentes sortes de rachat d’emprunts en Belgique ?
On dénombre 2 types de rachat d’emprunts en Belgique :
Le refinancement de crédits à tempérament
En recourant au refinancement de crédits à tempérament, il est possible de regrouper ses emprunts à tempérament en cours et de procéder au rachat de son crédit. Cela concerne les emprunts à la consommation (crédit automobile neuve ou d’occasion, rénovation, énergie, congés, deux-roues, études, etc.), les ouvertures de crédits et les arriérés fiscaux.
Fusionner tous ses emprunts à tempérament vous permettra de n'avoir plus qu'un seul crédit, équivalent à un crédit à la consommation. Habituellement, la somme qui peut être empruntée oscille entre 500 € et 100.000 € et la durée se situe entre 1 an et 10 ans. Mais chaque établissement financier détermine ces éléments : ils peuvent ainsi varier d’une institution à l'autre.
Le refinancement de prêt hypothécaire
Le refinancement de prêt hypothécaire enveloppe un crédit immobilier ainsi que des emprunts à tempérament. Pour cette gamme de refinancement de crédit, l’établissement prêteur utilisera votre patrimoine immobilier en garantie. L’hypothèque sert alors de sécurité en cas de non-paiement de votre part.
Grâce au refinancement de prêt hypothécaire, vous obtiendrez un seul prêt hypothécaire pour lequel la durée oscille généralement entre 5 ans et 35 ans.
Comment marche un refinancement de crédits ?
Il est possible, avec le refinancement de crédit, de procéder au rachat de son crédit. Dans les faits, le refinancement de crédits a le même fonctionnement que les autres types de prêts personnels. Vous effectuez une demande de refinancement de crédits auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous faites votre demande en ligne, vous serez par la suite contacté par l’organisme en question. Si votre demande est approuvée, la banque vous demandera de fournir plusieurs documents. Une proposition de crédit vous sera soumise et vous devrez la retourner signée. C’est la banque qui fera la démarche de se mettre en relation avec les banques avec qui vous avez des emprunts en cours et de rembourser vos dettes. Vous aurez ainsi une seule date butoir et un seul paiement mensuel à rembourser. Il s'agit donc d'un recours fort pratique pour racheter son crédit.
Quels sont les atouts d’un refinancement de crédits ?
En fusionnant les emprunts en un seul dossier il est possible de :
- Procéder au rachat de son prêt, baisser ses paiements mensuels et ainsi revenir à un équilibre de ses dépenses mensuelles en ajustant le remboursement à ses rentrées d’argent ;
- Bénéficier d’un seul taux d'intérêt plus favorable ;
- Obtenir des liquidités supplémentaires ;
- Ne faire plus face qu’à un seul intermédiaire pour son crédit à tempérament.
A qui s’adresse le refinancement de crédits?
Tout individu qui a au moins 2 emprunts en cours – tels que des emprunts personnels, crédit immobilier, arriérés fiscaux, ventes à tempérament, ouvertures de crédits etc… – peut avoir recours à un refinancement de crédits. Cette sorte de crédit ne se limite ainsi pas à un emprunteur type. Il peut dès lors être utilisé pour concentrer toutes sortes de crédits dans le but d’obtenir une seule échéance mensuelle.
Cependant, sachez que le refinancement de crédit en Belgique est attaché aux mêmes clauses que celles d’un prêt classique, à savoir : l'emprunteur doit avoir plus de 18 ans, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du crédit, et pour finir, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.
