Centralisation d’emprunt au taux le plus avantageux

En quoi consiste la consolidation d’hypothèques ?

En recourant au rachat de crédits, il est possible de regrouper et réunir ses prêts. Aussi nommé regroupement de crédit, restructuration ou encore concentration de dettes, le rachat d’emprunt sur le territoire belge correspond à un prêt à la consommation à taux négocié qui vous permet de regrouper l’ensemble ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.

Le rachat d’hypothèques sur le territoire belge est effectué par un établissement bancaire qui liquide l’ensemble de vos crédits en cours et qui vous soumet un seul remboursement. Par ce biais, vous ne gardez qu’un emprunt, avec un seul taux défini et une seule durée de remboursement ajustée à vos besoins et votre budget.

Le rachat hypothécaire vous offre donc de diminuer vos remboursements mensuels. Il est une réponse utile si vous rencontrez des difficultés à rembourser vos crédits régulièrement. Ainsi, il peut vous aider à retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous éviter une exposition au surendettement.

Quelles sont les différentes sortes de rachat hypothécaire sur le territoire belge ?

Il y a deux sortes de rachat hypothécaire sur le territoire belge :

Le refinancement de crédits à tempérament

En recourant au refinancement de crédits à tempérament, il est possible de regrouper ses crédits à tempérament actuels et de racheter son crédit. Cela concerne les emprunts à la consommation (crédit automobile première ou seconde main, rénovation, dépenses énergétiques, vacances, deux-roues, études, etc.), les contrats de crédits et les dettes fiscales.

Consolider tous ses emprunts à tempérament aura pour but de n'avoir plus qu'un seul crédit, considéré comme un crédit à la consommation. Habituellement, la somme qui peut être empruntée oscille dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et l’étendue se situe entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque établissement financier établit ces éléments : ils peuvent ainsi varier d’une institution à l'autre.

Le refinancement d’emprunt hypothécaire

Le refinancement d’emprunt hypothécaire enveloppe un crédit immobilier ainsi que des emprunts à la consommation. Pour ce genre de refinancement d’emprunt, l’organisme prêteur utilisera votre patrimoine immobilier en hypothèque. L’hypothèque sert alors de sécurité au cas où vous ne paieriez pas.

Avec le refinancement d’emprunt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un seul emprunt hypothécaire pour lequel l’étendue oscille généralement entre 5 ans et 35 ans.

Comment fonctionne un refinancement de crédits ?

Il est possible, avec le refinancement d’emprunt, de racheter son crédit. En pratique, le refinancement de crédits fonctionne de la même manière que les autres types de prêts personnels. Vous effectuez une requête de refinancement de crédits auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous introduisez votre requête sur Internet, vous serez par la suite recontacté par l’organisme en question. Si votre requête est acceptée, l’organisme financier vous réclamera plusieurs documents justificatifs. Une proposition d’emprunt vous sera soumise et vous devrez la retourner signée. C’est l’organisme financier qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions avec qui vous avez des crédits contractés et de procéder au remboursement de vos prêts. Vous aurez ainsi une seule date butoir et un seul paiement mensuel à acquitter. Il s'agit donc d'un moyen fort utile pour effectuer le rachat de son crédit.

Quels sont les atouts d’un refinancement de crédits ?

En regroupant les crédits en un seul dossier il est possible de :

  • Racheter son emprunt, réduire ses mensualités et dès lors rééquilibrer ses dépenses mensuelles en harmonisant le paiement à ses salaires ;
  • Profiter d’un seul taux d'intérêt plus avantageux ;
  • Obtenir du cash supplémentaire ;
  • N'avoir plus qu'un seul intermédiaire pour son crédit à tempérament.

Qui a la possibilité d’effectuer un refinancement de crédits?

Toute personne ayant au minimum 2 crédits contractés – tels que des crédits personnels, prêt immobilier, dettes fiscales, ventes à tempérament, ouverture de crédit etc… – à la possibilité de recourir à un refinancement de crédits. Cette sorte d’emprunt ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut effectivement être mis à profit pour concentrer toutes sortes de crédits afin de ne payer plus qu'une seule mensualité.

Néanmoins, sachez que le refinancement d’emprunt sur le territoire belge est soumis aux mêmes exigences que celles d’un emprunt traditionnel, c’est-à-dire : l'emprunteur doit avoir plus de 18 ans, avoir des rentrées d’argent suffisantes pour rembourser le crédit, et pour finir, il ne faut pas qu’il figure sur la liste noire de la Banque Nationale.

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En recourant à la centralisation de crédits, il y a une possibilité de fusionner et réunir ses dettes. Egalement nommé regroupement de prêt

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