En quoi consiste la consolidation de crédit ?

En recourant au rachat de crédits, il y a une possibilité de regrouper et réunir ses dettes. Aussi appelé centralisation de crédit, restructuration ou encore concentration de dettes, le rachat de prêt sur le territoire belge est un prêt personnel à taux négocié qui vous offre la possibilité de concentrer l’ensemble ou certaines de vos dettes à tempérament en cours.

Le rachat de crédit sur le territoire belge est effectué par un organisme financier qui solde tous vos prêts antérieurs et qui vous propose un prêt unique. Par ce biais, vous n’aurez qu’un crédit, avec un seul taux d’intérêt fixe et une seule période de remboursement conforme à votre nécessité et votre situation financière.

Le rachat de prêts vous offre donc de diminuer vos mensualités. C’est une solution utile si vous rencontrez des soucis pour le remboursement de vos emprunts de manière régulière. Dès lors, il peut vous aider à retrouver une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous préserver d’une exposition au surendettement.

Quelles sont les différentes sortes de concentration de prêts sur le territoire belge ?

Il y a deux types de concentration de prêts sur le territoire belge :

Le refinancement de crédits à tempérament

En recourant au refinancement de crédits à tempérament, il y a une possibilité de concentrer ses prêts à tempérament en cours et de racheter son emprunt. Cela concerne les prêts à la consommation (prêt auto neuve ou d’occasion, travaux, énergie, congés, moto, études, etc.), les ouvertures de crédits et les arriérés fiscaux.

Fusionner tous ses prêts à tempérament aura pour but de n'avoir plus qu'un seul emprunt, équivalent à un prêt à la consommation. En général, la somme qui peut être empruntée varie dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et l’étendue varie entre 1 an et 10 ans. Mais chaque institution financière détermine ces critères : ils peuvent ainsi varier d'une banque à l'autre.

Le refinancement d’emprunt hypothécaire

Le refinancement d’emprunt hypothécaire se traduit par un emprunt immobilier ainsi que des prêts à tempérament. Pour ce type de refinancement de prêt, l’organisme prêteur prendra votre patrimoine immobilier en garantie. L’hypothèque fait dès lors office de sécurité au cas où vous ne paieriez pas.

Grâce au refinancement d’emprunt hypothécaire, vous obtiendrez un seul crédit hypothécaire dont l’étendue varie en général entre 60 mois et 420 mois.

Comment marche un refinancement de crédits ?

Il est concevable, avec le refinancement de prêt, de racheter son emprunt. Généralement, le refinancement de crédits a le même fonctionnement que tous les autres prêts à la consommation. Vous procédez à une demande de refinancement de crédits auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous effectuez votre demande en ligne, vous serez par la suite recontacté par l’organisme en question. Si votre demande est acceptée, la banque vous demandera de fournir des documents justificatifs. Une proposition de prêt vous sera soumise et vous devrez la renvoyer signée. C’est la banque qui se charge de prendre contact avec les institutions avec qui vous avez des prêts en cours et de rembourser vos prêts. Vous n’aurez donc plus qu’une seule date butoir et un seul paiement mensuel à rembourser. C’est dès lors un moyen très pratique pour effectuer le rachat de son emprunt.

Quels sont les avantages du refinancement de crédits ?

En consolidant les prêts en un seul dossier il est concevable de :

  • Procéder au rachat de son crédit, alléger ses paiements mensuels et dès lors rééquilibrer ses comptes chaque mois en ajustant le remboursement à ses revenus ;
  • Bénéficier d’un seul taux plus intéressant ;
  • Obtenir du cash supplémentaire ;
  • N'avoir plus qu'un seul intermédiaire pour son emprunt à tempérament.

Qui peut faire la demande d’un refinancement de crédits?

Toute personne ayant au moins deux prêts en cours – tels que des prêts à la consommation, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à tempérament, ouverture de crédit etc… – peut demander un refinancement de crédits. Ce type de prêt ne se limite ainsi pas à un emprunteur type. Il peut en effet être utilisé pour regrouper tous types de crédits dans le but d’obtenir une unique mensualité.

Toutefois, sachez que le refinancement de prêt sur le territoire belge est sujet aux mêmes clauses que celles d’un crédit traditionnel, à savoir : le requérant doit être majeur, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du prêt, et enfin, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.

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Grâce au rachat de crédits, il est possible de regrouper et racheter ses prêts. Egalement nommé centralisation de crédit

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