Qu’est-ce que le regroupement d’emprunt ?

En recourant au rachat de crédits, il est possible de regrouper et racheter ses dettes. Aussi appelé centralisation de prêt, refinancement ou encore consolidation de dettes, le rachat de prêt sur le territoire belge est un prêt personnel au meilleur taux qui vous permet de regrouper l’ensemble ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à rembourser.

Le refinancement d’emprunt sur le territoire belge est effectué par un organisme financier qui solde tous vos prêts antérieurs et qui vous soumet un seul remboursement. De cette façon, vous n’aurez qu’un crédit, avec un unique taux défini et une unique durée de remboursement conforme à vos besoins et votre budget.

Le refinancement de crédits vous offre dès lors de réduire vos mensualités. C’est un moyen commode si vous avez des difficultés à rembourser vos dettes régulièrement. Ainsi, il peut vous aider à ravoir une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous protéger d’une exposition au surendettement.

Quelles sont les différentes sortes de refinancement de crédits sur le territoire belge ?

Il y a deux sortes de refinancement de crédits sur le territoire belge :

Le regroupement de crédits à la consommation

En recourant au regroupement de crédits à la consommation, il est possible de regrouper ses prêts à la consommation en cours et de procéder au rachat de son crédit. Cela touche les emprunts personnels (crédit automobile neuve ou d’occasion, rénovation, dépenses énergétiques, congés, moto, frais de scolarité, etc.), les ouvertures de crédit et les arriérés fiscaux.

Regrouper tous ses emprunts à la consommation aura pour but de n'avoir plus qu'un unique crédit, équivalent à un crédit à la consommation. Généralement, le montant pouvant être emprunté varie entre 500 € et 100.000 € et la durée se situe entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque institution financière établit ces éléments : ils peuvent ainsi varier d’un établissement à l'autre.

Le refinancement d’hypothèques

Le refinancement d’hypothèques comprend un crédit immobilier ainsi que des emprunts à la consommation. Pour ce genre de refinancement d’emprunt, l’établissement qui fait le prêt utilisera votre bien immobilier en garantie. L’hypothèque sert alors d’assurance au cas où vous ne paieriez pas.

Avec le refinancement d’hypothèques, vous obtiendrez un unique crédit hypothécaire pour lequel la durée oscille généralement entre 5 ans et 35 ans.

Comment marche un regroupement de crédits ?

Il est envisageable, grâce au regroupement d’emprunt, de procéder au rachat de son crédit. Généralement, le refinancement de crédits a le même fonctionnement que les autres types de prêts personnels. Vous effectuez une demande de regroupement de crédits auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous effectuez votre demande sur Internet, vous serez par la suite recontacté par l’organisme en question. Si votre demande est acceptée, l’organisme financier vous demandera de fournir des justificatifs. Une offre d’emprunt vous sera faite et vous devrez la retourner signée. C’est l’organisme financier qui se charge de prendre contact avec les institutions avec qui vous avez des prêts contractés et de procéder au remboursement de vos crédits. Vous aurez ainsi une unique date butoir et un seul paiement mensuel à acquitter. Il s'agit donc d'un recours très pratique pour racheter son crédit.

Quels sont les avantages du refinancement de crédits ?

En consolidant les prêts en un unique contrat il est envisageable de :

  • Procéder au rachat de son crédit, réduire ses paiements mensuels et ainsi rééquilibrer son budget mensuel en ajustant le remboursement à ses rentrées d’argent ;
  • Bénéficier d’un unique taux d'intérêt plus intéressant ;
  • Retirer de l’argent en plus ;
  • Ne faire plus face qu’à un unique organisme pour son crédit à tempérament.

Qui peut faire la demande d’un refinancement de crédits?

Tout individu ayant au moins 2 prêts contractés – tels que des prêts personnels, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – peut demander un refinancement de crédits. Ce type d’emprunt ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut effectivement être mis à profit pour concentrer toutes sortes de dettes afin d’obtenir une seule mensualité.

Néanmoins, sachez que le refinancement d’emprunt sur le territoire belge est attaché aux mêmes exigences que celles d’un prêt traditionnel, c’est-à-dire : l'emprunteur doit avoir plus de 18 ans, disposer de revenus suffisants pour rembourser le crédit, et enfin, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.

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Grâce au rachat d’emprunts, il y a une possibilité de fusionner et racheter ses dettes. Egalement appelé regroupement de crédit

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