Centralisation d’emprunt au taux le plus avantageux

Qu’est-ce que le rachat de prêt ?

Grâce au rachat de prêts, il est possible de regrouper et réunir ses dettes. Aussi nommé centralisation de crédit, refinancement ou encore concentration d’emprunts, le rachat d’emprunt en Belgique correspond à un crédit personnel au meilleur taux qui vous offre la possibilité de regrouper la globalité ou certaines de vos dettes à rembourser.

Le rachat de prêt en Belgique est réalisé par un établissement bancaire qui liquide l’ensemble de vos prêts en cours et qui vous propose un prêt unique. Ainsi, vous ne conserverez qu’un prêt, avec un unique taux d’intérêt fixe et une seule durée de remboursement adaptée à votre profil et votre budget.

Le rachat de crédits vous offre ainsi de diminuer vos mensualités. Il est une réponse efficace lorsque vous rencontrez des difficultés à rembourser vos dettes régulièrement. Dès lors, il peut vous aider à ravoir une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous éviter une situation d'endettement.

Quelles sont les différentes sortes de restructuration de crédits en Belgique ?

Il existe deux types de restructuration de crédits en Belgique :

Le refinancement de prêts à la consommation

Grâce au refinancement de prêts à la consommation, il est possible de regrouper ses prêts à la consommation actuels et de procéder au rachat de son prêt. Cela concerne les crédits à la consommation (crédit auto neuve ou d’occasion, rénovation, énergie, vacances, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les contrats de crédits et les arriérés fiscaux.

Regrouper tous ses crédits à la consommation aura pour but de n'avoir plus qu'un unique prêt, équivalent à un crédit à la consommation. En général, le montant pouvant être emprunté se situe dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et la durée se situe entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque établissement financier établit ces critères : ils sont donc susceptibles à variation d’un organisme à l'autre.

Le regroupement de crédit hypothécaire

Le regroupement de crédit hypothécaire comprend un prêt immobilier ainsi que des crédits à tempérament. Pour ce type de regroupement de prêt, l’établissement prêteur prendra votre patrimoine immobilier en garantie. L’hypothèque sert alors d’assurance au cas où vous ne paieriez pas.

Avec le regroupement de crédit hypothécaire, vous obtiendrez un unique prêt hypothécaire pour lequel la durée varie habituellement entre 5 ans et 35 ans.

Comment fonctionne un refinancement de prêts ?

Il est envisageable, avec le refinancement de prêt, de procéder au rachat de son prêt. En général, le regroupement de prêts fonctionne de la même manière que les autres types de prêts personnels. Vous effectuez une requête de refinancement de prêts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous introduisez votre requête sur Internet, vous serez par la suite recontacté par cette institution. Si votre requête est acceptée, l’organisme financier vous réclamera plusieurs documents justificatifs. Une offre de prêt vous sera soumise et vous aurez à la retourner avec votre signature. C’est l’organisme financier qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions auprès desquelles vous avez des prêts en cours et de procéder au remboursement de vos emprunts. Vous aurez ainsi une seule date butoir et un seul paiement mensuel à rembourser. C’est dès lors un moyen très pratique pour racheter son prêt.

Quels sont les avantages du regroupement de prêts ?

En regroupant les prêts en un seul dossier il est envisageable de :

  • Racheter son prêt, diminuer ses mensualités et dès lors rééquilibrer ses dépenses mensuelles en ajustant le remboursement à ses rentrées d’argent ;
  • Profiter d’un unique taux plus avantageux ;
  • Acquérir de l’argent en plus ;
  • N'avoir plus qu'un unique intermédiaire pour son prêt à la consommation.

Qui peut faire la demande d’un regroupement de prêts?

Toute personne ayant au moins deux prêts en cours – tels que des prêts personnels, crédit immobilier, arriérés fiscaux, ventes à tempérament, ouverture de crédit etc… – à la possibilité de recourir à un regroupement de prêts. Ce genre de prêt ne s’adresse donc pas à un emprunteur type. Il peut dès lors être mis à profit pour regrouper tous types d’emprunts dans le but de ne payer plus qu'une unique échéance mensuelle.

Toutefois, notez que le regroupement de prêt en Belgique est attaché aux mêmes exigences que celles d’un prêt classique, à savoir : le souscripteur doit avoir plus de 18 ans, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du crédit, et enfin, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.

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