Qu’est-ce que le rachat de dettes ?

Grâce au rachat de prêts, il est possible de regrouper et racheter ses dettes. Egalement appelé centralisation de prêt, restructuration ou encore concentration de dettes, le rachat de prêt en Belgique correspond à un crédit à la consommation au meilleur taux qui vous offre la possibilité de concentrer la globalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à rembourser.

Le refinancement de dettes en Belgique est réalisé par un organisme financier qui solde l’ensemble de vos crédits en cours et qui vous propose un prêt unique. De cette façon, vous ne gardez qu’un emprunt, avec un seul taux d’intérêt fixe et une seule période pour rembourser ajustée à vos besoins et votre budget.

Le refinancement de prêts vous permet donc de réduire vos remboursements mensuels. C’est un moyen utile si vous avez des difficultés à rembourser vos prêts de manière régulière. Dès lors, il peut vous aider à retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous protéger d’une exposition au surendettement.

Quelles sont les différentes sortes de consolidation de prêts en Belgique ?

On dénombre deux types de consolidation de prêts en Belgique :

Le regroupement de prêts à tempérament

Grâce au regroupement de prêts à tempérament, il est possible de concentrer ses crédits à tempérament en cours et de racheter son emprunt. Cela concerne les emprunts à la consommation (prêt auto première ou seconde main, travaux, énergie, congés, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les ouvertures de crédit et les dettes fiscales.

Combiner tous ses emprunts à tempérament vous permettra de n'avoir plus qu'un seul emprunt, équivalent à un prêt personnel. Généralement, le montant pouvant être emprunté varie entre 500 € et 100.000 € et l’étendue varie entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque organisme bancaire établit ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d’un organisme à l'autre.

Le regroupement d’emprunt hypothécaire

Le regroupement d’emprunt hypothécaire enveloppe un emprunt immobilier ainsi que des emprunts à tempérament. Pour ce genre de regroupement d’emprunt, l’établissement qui prête prendra votre patrimoine immobilier en garantie. L’hypothèque sert alors d’assurance en cas de non-paiement de votre part.

Avec le regroupement d’emprunt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un seul emprunt hypothécaire dont l’étendue oscille en général entre 5 ans et 35 ans.

Comment marche un regroupement de prêts ?

Il est envisageable, avec le regroupement d’emprunt, de racheter son emprunt. En pratique, le regroupement de prêts fonctionne de la même manière que n’importe quel crédit personnel. Vous procédez à une demande de regroupement de prêts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous effectuez votre demande en ligne, vous serez ensuite recontacté par l’organisme en question. Si votre demande est approuvée, l’établissement bancaire vous réclamera des documents. Une offre d’emprunt vous sera soumise et vous devrez la renvoyer avec votre signature. C’est l’établissement bancaire qui fera la démarche de se mettre en relation avec les banques avec qui vous avez des crédits en cours et de rembourser vos emprunts. Vous aurez ainsi une seule échéance et un seul paiement mensuel à acquitter. C’est dès lors un recours très utile pour effectuer le rachat de son emprunt.

Quels peuvent être les atouts du regroupement de prêts ?

En fusionnant les crédits en un unique endroit il est envisageable de :

  • Procéder au rachat de son emprunt, réduire ses paiements mensuels et ainsi rééquilibrer ses comptes chaque mois en ajustant le paiement à ses rentrées d’argent ;
  • Bénéficier d’un seul taux d'intérêt plus intéressant ;
  • Obtenir de l’argent en plus ;
  • N'avoir plus qu'un seul organisme pour son emprunt à la consommation.

Qui a la possibilité d’effectuer un regroupement de prêts?

Toute personne ayant au minimum 2 crédits en cours – tels que des crédits personnels, crédit immobilier, dettes fiscales, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – à la possibilité de recourir à un regroupement de prêts. Cette sorte d’emprunt ne se limite ainsi pas à un emprunteur type. Il peut en effet être mis à profit pour consolider toutes sortes de crédits dans le but de ne payer plus qu'une unique mensualité.

Cependant, il faut noter que le regroupement d’emprunt en Belgique est sujet aux mêmes clauses que celles d’un emprunt typique, c’est-à-dire : le souscripteur doit avoir plus de 18 ans, disposer de revenus suffisants au bon remboursement du prêt, et enfin, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.

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