Regroupement de dettes au taux le plus avantageux

En quoi consiste le regroupement hypothécaire ?

Grâce à la centralisation d’emprunts, il y a une possibilité de fusionner et réunir ses dettes. Aussi appelé centralisation de prêt, restructuration ou encore consolidation d’emprunts, le rachat de dettes sur le territoire belge correspond à un prêt personnel à taux négocié qui vous permet de fusionner la totalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à rembourser.

Le rachat hypothécaire sur le territoire belge est effectué par un organisme financier qui liquide l’ensemble de vos crédits en cours et qui vous soumet un seul remboursement. De cette manière, vous ne conserverez qu’un crédit, avec un seul taux d’intérêt fixe et une unique durée pour rembourser ajustée à vos besoins et votre état de santé financier.

Le rachat de crédits vous permet dès lors de diminuer vos remboursements mensuels. C’est une réponse utile lorsque vous avez des difficultés à rembourser vos dettes de manière régulière. Dès lors, il peut vous permettre de retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous protéger d’une situation d'endettement.

Quels sont les différents types de restructuration de crédits sur le territoire belge ?

Il existe deux sortes de restructuration de crédits sur le territoire belge :

Le refinancement d’emprunts personnels

Grâce au refinancement d’emprunts personnels, il y a une possibilité de fusionner ses crédits personnels actuels et de racheter son crédit. Cela concerne les emprunts à la consommation (prêt automobile neuve ou d’occasion, rénovation, énergie, congés, deux-roues, études, etc.), les ouvertures de crédits et les arriérés fiscaux.

Regrouper tous ses emprunts personnels aboutira au fait de n'avoir plus qu'un seul crédit, considéré comme un prêt personnel. En général, le montant pouvant être emprunté oscille entre 500 € et 100.000 € et l’étendue varie entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque établissement financier choisit ces critères : ils sont donc susceptibles à variation d'une banque à l'autre.

Le rachat de prêt hypothécaire

Le rachat de prêt hypothécaire comprend un crédit immobilier ainsi que des emprunts à tempérament. Pour ce type de rachat de prêt, l’établissement qui prête prendra votre bien immobilier en gage. Cette garantie fait dès lors office de sécurité au cas où vous ne paieriez pas.

Grâce au rachat de prêt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un seul crédit hypothécaire pour lequel l’étendue varie habituellement entre 5 ans et 35 ans.

Comment fonctionne un refinancement d’emprunts ?

Il est envisageable, grâce au refinancement de prêt, de racheter son crédit. Généralement, le rachat d’emprunts a le même fonctionnement que les autres types de prêts personnels. Vous procédez à une demande de refinancement d’emprunts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous effectuez votre demande en ligne, vous serez ensuite contacté par cette institution. Si votre demande est approuvée, l’organisme financier vous demandera de fournir divers documents. Une offre de prêt vous sera faite et vous devrez la renvoyer signée. C’est l’organisme financier qui se charge de prendre contact avec les banques auprès desquelles vous avez des crédits en cours et de procéder au remboursement de vos dettes. Vous n’aurez donc plus qu’une unique date butoir et un seul paiement mensuel à rembourser. C’est dès lors un recours très pratique pour racheter son crédit.

Quels sont les avantages du rachat d’emprunts ?

En regroupant les crédits en un unique endroit il est envisageable de :

  • Procéder au rachat de son crédit, baisser ses paiements mensuels et dès lors revenir à un équilibre de ses comptes chaque mois en adaptant le paiement à ses rentrées d’argent ;
  • Bénéficier d’un seul taux d'intérêt plus favorable ;
  • Retirer des liquidités supplémentaires ;
  • N'avoir plus qu'un seul organisme pour son crédit à la consommation.

Qui a la possibilité d’effectuer un rachat d’emprunts?

Tout individu ayant au moins 2 crédits en cours – tels que des crédits à la consommation, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – peut avoir recours à un rachat d’emprunts. Ce type de prêt ne s’adresse donc pas à un emprunteur type. Il peut en effet être mis à profit pour regrouper toutes sortes d’emprunts afin de ne payer plus qu'une unique échéance mensuelle.

Toutefois, sachez que le rachat de prêt sur le territoire belge est attaché aux mêmes conditions que celles d’un crédit typique, à savoir : l'emprunteur doit avoir plus de 18 ans, disposer de revenus suffisants pour rembourser le prêt, et enfin, il ne faut pas qu’il figure sur la liste noire de la Banque Nationale.

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